Выгодные кредиты пенсионерам в Россельхозбанке: условия и процентные ставки

Многие финансово-кредитные организации, ранее не уделявшие внимания россиянам, живущим на государственные пособия, заинтересовались этой категорией граждан и стали разрабатывать программы, предусматривающие лояльные условия для данного вида заемщиков. Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру стало проще, чем раньше. В условиях жесточайшего экономического кризиса, перманентной безработицы, эти россияне имеют небольшой, но стабильный доход, служащий гарантией возврата займа. Пенсионный кредит в Россельхозбанке дается под низкие проценты.

Что такое кредит пенсионерам в Россельхозбанке

Программы, предлагаемые некоторым категориям граждан данной финансово-кредитной структурой, предусматривают льготные условия получения денег. Можно взять кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, не оформляя страховку здоровья и жизни, имея другие привилегии. Ссуду могут получить россияне, которые пользуются следующими видами государственного обеспечения:

• Дотациями по старости, в т.ч. назначенными досрочно.
• Госпособиями по причине инвалидизации.
• Социальными вспомоществованиями, назначаемыми при условии, что гражданин не может претендовать на страховое пособие. Пенсия назначается по возрасту, инвалидности, утрате кормильца, иным причинам, предусмотренным законодательством.
• Дотациями для военных, госслужащих, иных категорий граждан, могущих претендовать на государственное обеспечение.

Потенциальные заемщики могут рассчитывать на то, что, при рассмотрении заявки на получение выгодных кредитов пенсионерам в Россельхозбанке, банковскими служащими будут учитываться все виды доходов, получаемых гражданином — от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи объекта недвижимости в аренду, получения дивидендов от вкладов, занятий огородничеством и садоводством.

Кредит Россельхозбанка Пенсионный

Взять выгодный заем под низкие процентные ставки в Россельхозбанке для пенсионеров реально – банковским учреждением выдаются суммы до 500 тыс. рублей до 7 лет под 12,5-16,5%. Градация ставок по ссуде следующая:

При сумме займа до 200 тыс. рублей и переводе пенсионного вспомоществования на текущий счет банковской организации размер ставок варьируется от 12,5% до 15% при сроке пользования заемными средствами 1-7 лет.

При выдаче до 200 000 рублей, если пенсионер не соглашается оформить перевод пособия на счет Россельхозбанка величина переплаты составит 14-16,5% при выдаче денег на 1-7 лет.

Если сумма 200 000 – 500 000 рублей, а займпополучатель согласен перевести госпособие на счет Россельхозбанка, то ставка будет рассчитана по 11.5-13,5% в зависимости от срока действия кредитного договора.

При получении 200-500 тыс. рублей и несогласии переводить государственную дотацию в банковскую организацию, проценты по кредиту будут исчисляться из расчета 11,5-15% годовых, исходя из времени погашения задолженности.

Оговаривается отдельно условие приобретения полиса страховки здоровья и жизни. Если пенсионер не хочет оформлять страховку, и не достиг 65 лет, то переплата по ссуде повысится на 6%. Если же заемщик достиг 65-летнего возраста, и не хочет оформлять полис, то произойдет увеличение процентов на 6,5%. Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров выдается на любые нужды без подтверждения целевой траты средств.

Плюсы и минусы

Выгодные займы пенсионерам в Россельхозбанке имеют положительные и отрицательные стороны. Заемщик должен тщательно взвесить доводы «за» и «против» перед тем, как банк согласится выдать ссуду. К преимуществам кредитования Россельхозбанка пенсионеров относится:

• Выгодные проценты по займу – финансово-кредитная организация с начала 2018 года снизила на несколько пунктов переплату по кредитам.
• Возможность получить крупные суммы – не все кредиторы согласны выдать людям, основным доходом которых являются государственные дотации, деньги до 500 тыс. рублей.
• Необязательность дополнительного обеспечения при получении заемных средств.
• Деньги можно тратить как угодно, не давая банку отчета о том, куда были истрачены средства.

Есть и отрицательные моменты, которые надо учитывать перед тем, как получать выгодные займы пенсионерам в Россельхозбанке. К ним относятся:

• Перевод государственного вспомоществования на дебетовый банковский счет.
• Стимулирование страховки жизни и здоровья, что делает кредит дороже для пенсионера за счет необходимости приобретения полиса.
• Обязательное привлечение поручителей и созаемщиков в отдельных случаях, оговоренных условиями кредитного контракта.
• Деньги перечисляются безналичным платежом. При снятии средств через банкоматы сторонних структур могут взиматься комиссионные.

Условия

Кредитных программ, предназначенных для льготников, получающих бюджетные пособия, у банковского учреждения много. Общие требования при выдаче займа такие:

• Количество лет займополучателя на момент полного погашения долга не должно превышать 75.
• Сумма, на которую можно претендовать, варьируется в пределах 10 000 – 500 000 рублей.
• Заемщик должен иметь хорошую историю погашения кредитов.
• Срок выдачи заемных ресурсов – 1-7 лет.
• Ставка варьируется в границах 12,5-16,5% при условии, что дебитор согласился застраховать свое здоровье.
• Никаких непогашенных долгов по прежним ссудам «висеть» на заявителе не должно.
• Способ погашения клиент выбирает самостоятельно – дифференцированными или аннуитетными взносами.
• Работающий заемщик должен предоставить официальные сведения о том, что он трудоустроился не менее полугода назад.
• Если зарплата поступает на счет Россельхозбанка, то требования по стажу смягчаются до 3 месяцев официальной занятости.
• Пенсионеры, дотации которых перечисляются в Россельхозбанк, могут не предъявлять данных о трудоустройстве.
• Если доходы учитывают официальные сведения о ведении личного подсобного хозяйства (ЛПХ), то дата внесения последней записи в книге хозяйственного учета должна отстоять от заявки на выдачу заемных средств не далее, чем на 12 месяцев.

Процентные ставки

Предоставляя выгодные займы пенсионерам, банковская организация делает детальные расчеты ставок по кредиту, зависящие от величины взимаемых средств и расчетного времени полного погашения ссуды. Увидеть условия займа можно в нижеприведенной таблице:

Особые условия	Сумма займа, рублей	Ставка по ссуде на срок до 1 года, %	Проценты по займу на 1-5 лет, %	Ставка займа, берущегося на 5-7лет, %
При согласии заемщика перечислять пенсию на банковский счет	До 200 000	12,5	14,5	15
Для всех иных случаев	До 200 000	14	16	16,5
При согласии пенсионера перевести пенсию в банковскую организацию	200 000 – 500 000	11,5	13	13.5
Для других ситуаций	200 000 – 500 000	11,5	14,5	15

Из вышеуказанных данных следует, что клиентам выгоднее переводить доход на счета банковской компании, поскольку данное действие способствует выгодному уменьшению переплаты за кредит. Отдельно оговаривается надбавка Россельхозбанком 6% по каждому виду займа при несогласии приобретать страховой полис пенсионерами возраста до 65 лет, и 6,5%, если гражданин старше 65 лет.

Суммы

Многие финансовые компании, стараясь минимизировать риски не возвращения долгов, не делают пенсионерам выгодных предложений по кредитам, ограничиваясь небольшими суммами под высокие проценты. Но люди, получающие государственные вспомоществования, тоже хотят сделать ремонт, съездить отдохнуть, приобрести движимое или недвижимое имущество. Учитывая эти потребности, Россельхозбанк предлагает получить суммы по выбору заявителя. Минимальный размер займа составляет 10 тыс. рублей, а максимальный – 500 тыс. рублей.

Каждый заемщик может подобрать самый приемлемый продукт, опираясь на потребности, предпочтения, финансовые возможности. Надо учитывать, что, чем больше величина требуемого займа, тем больше придется предоставлять документов, подтверждающих платежеспособность. Если подтверждения доходов получить нельзя, то требуется заручиться согласием созаемщиков на взятие финансов, или представить банку поручителя.

Документы для рассмотрения заявки

В отличие от других кредитных компаний, проводящих рекламные акции получения заемных денег по двум документам, клиентам Россельхозбанка (РСХБ) придется собирать большой пакет документов, необходимый для положительного решения по вопросу выдачи выгодной ссуды. Займополучатель должен приготовить:

• заявление-анкету от своего лица;
• анкету созаемщика, если предполагается привлечение третьих лиц к получению денег;
• заявку на выдачу заемных средств;
• приложение к заявлению, если гражданин ведет ЛПХ;
• паспорты займополучателя, созаемщика, поручителя;
• сведения о прописке в регионе дислокации офиса банковской структуры;
• свидетельство пенсионера;
• сведения о законном браке (при наличии);
• справку ПФ о получении пенсионного вспомоществования с указанием размера;
• документальные свидетельства наличия дополнительных доходов;
• иные сведения, по требованию сотрудников банка.

Как подать онлайн-заявку

Банковская компания производит прием заявлений на выгодные займы в онлайн-режиме. Такой способ взаимодействия удобен клиентам, которым не придется терять время, нервы и здоровье, добираясь до ближайшего офиса РСХБ, стоять в очередях. Также выгоден он банковской структуре, поскольку помогает разгружать обслуживающий персонал, способствует оперативному решению рабочих вопросов. Чтобы подать онлайн-заявку на выгодный займ Пенсионный, действуйте по такому алгоритму:

1. Зайдите на официальную страницу РСХБ.
2. Кликните на раздел, предназначенный частным лицам, и найдите закладку кредитования.
3. Выберите продукт «Пенсионный».
4. Если требуется, то произведите предварительное высчитывание переплаты по ссуде, исходя из ее размера.
5. Кликните на кнопку оформления онлайн.
6. В открывшемся окне последовательно заполните следующие данные: найдите близлежащий к вашему месту проживания филиал РСХБ, укажите личные сведения – ФИО, дату рождения в требуемом формате, актуальный номер телефона, адрес электронного почтового ящика (при наличии).
7. Укажите сумму, которую бы хотели получить, срок, в течение которого планируете вернуть заемные финансы.
8. Внимательно проверив все введенные данные, нажмите на кнопку подачи заявки. Обратите внимание, что окошки, отмеченные звездочкой, обязательны к заполнению. Если вы их пропустили при указании сведений, то заявка не отправится к оператору, а вернется.

После успешной отправки заявления дождитесь звонка менеджера, который свяжется с вами, уточняя детали предстоящего выгодного кредитного контракта, уведомит о способах погашения долга, проконсультирует относительно требуемой документации. В офис РСХБ заявителю придется явиться лично для оформления договора и получения денежных средств, после одобрения посланного заявления.

Способы погашения кредита

Чтобы погасить текущую задолженность, можно использовать разные методы оплаты, удобные заемщику. Россельхозбанк предлагает воспользоваться:

• кассой, имеющейся в каждом отделении банковской структуры, с внесением наличных;
• банкоматами и терминалами РСХБ и других финансовых организаций;
• банковской дебетовой или кредитной картой;
• безналичным перечислением денег с других карт;
• банковским переводом со счета;
• Личным кабинетом, обслуживающим текущий счет заемщика;
• одной из платежных систем по выбору клиента.

Займополучатель должен знать, что, при использовании устройств самообслуживания и платежных систем других банков для перевода текущих взносов по задолженности, может взиматься комиссия. Сотрудники РСХБ рекомендуют пользоваться Личным кабинетом для перечисления сумм или обращаться за помощью к операторам банка, осуществляя переводы через кассу. В открытом аккаунте доступны автоплатежи – один раз настроив автоматическое перечисление долгов, пенсионер может забыть о необходимости постоянной уплаты взносов – система будет переводить деньги точно по указанным датам.

Кредиты для неработающих пенсионеров

Россияне, которые не могут предоставить банку сведения о том, что трудоустроены, могут получать заемные деньги после индивидуального рассмотрения их заявления менеджерами РСХБ. Если работники компании решат, что получаемого ежемесячно государственного пособия хватит для того, чтобы исправно гасить задолженность, то есть шанс получить требуемую сумму. Претендовать на выгодный кредит в размере более 200 тыс. рублей можно при предъявлении документов о наличии дополнительного источника доходов, коими могут являться:

• сдача недвижимости в аренду;
• предпринимательская деятельность;
• получение дивидендов от вкладов;
• ведение ЛПХ, занятия фермерством, при условии официального оформления получения прибыли;
• получение вознаграждений, связанных с авторскими гонорарами;
• прибыль, полученная при исполнении гражданских договоров в соответствии с законодательством;
• иные доходы, которые можно подтвердить официальными свидетельствами.

Кредиты Россельхозбанка для пенсионеров до 65 лет

Россияне, не достигшие возраста 65 лет, могут пользоваться выгодной сниженной ставкой по всем видам кредитования, составляющей 12,5% на суммы от 500 тыс. рублей при условии оформления страховки здоровья и жизни претендентом на получение денег. Акция действует до 31.12.2017г. Гражданам, не достигшим указанного возраста, могут выдать такие виды займов:

• без предоставления обеспечения;
• с обеспечением;
• с залогом квартиры или иного недвижимого имущества;
• ипотечную ссуду без закладывания жилья;
• ипотеку с залогом недвижимости.

Спектр выгодных кредитных продуктов, предлагаемый РСХБ, широк, поэтому любой потенциальный займополучатель сможет найти удовлетворяющее его решение относительно суммы ссуды и срока погашения долгов. Если предоставляется обеспечение, то условия выдачи денежных средств смягчаются, переплата становится меньше. Обеспечением может выступать любое имущество, движимое или недвижимое, отличающееся ликвидностью, либо наличие поручителя, имеющего высокий стабильный заработок.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

У физических лиц, получающих бюджетные пособия, есть шанс получить ипотечный заем на выгодных условиях. Есть следующие категории граждан, которым РСХБ выдает ипотеку:

• трудящиеся пенсионеры;
• неработающие россияне, получающие пенсионные дотации;
• военнослужащие, находящиеся на заслуженном отдыхе.

Финансовая структура предлагает стандартный вариант выгодной ипотечной ссуды, с залогом приобретаемой квартиры банку, или нецелевой заем под обеспечение закладываемого жилья. Чтобы не получить отказа, надо провести оценку стоимости квартиры. Теоретически можно взять до 20 млн. рублей. Обычная ипотека лицам, получающим пенсионные дотации, выдается под 14,25%, нецелевая ссуда под 21,5%, заем на приобретение жилья для военнослужащих под 16%. Гражданам, претендующим на получение крупных сумм с залогом недвижимости, предъявляются такие требования:

• возраст на момент полного погашения займа до 75 лет;
• гражданство РФ с постоянной пропиской заявителя, созаемщиков и поручителей;
• суммарный высокий доход помимо пенсии, включая супруга (супругу) просителя;
• наличие дополнительной собственности, могущей стать залогом;
• привлечение поручителей, созаемщиков;
• отсутствие непогашенной кредитной задолженности в других финансовых учреждениях.

Калькулятор кредита

На официальном сайте РСХБ есть удобный инструмент, позволяющий рассчитать сумму ссуды, размер и вид ежемесячных взносов. Чтобы воспользоваться сервисом, надо ввести желаемую величину займа, указать, на какой срок предполагается заключить выгодный контракт, написать размер ежемесячного дохода. Например, планируется взять 100 тыс. рублей на 7 лет, а среднемесячный доход составляет 30 тыс. рублей. Погашение задолженности аннуитетная, дебитор соглашается оформить личное страхование. Параметры ссуды, после автоматического расчета, будут следующими:

• ставка – 16.5%;
• сумма займа – 100 тыс. рублей;
• величина ежемесячных взносов – 2069 р.;
• предельно допустимый платеж за каждый месяц – 7 625 р.

Новые предложения клиентам-пенсионерам

Лица, получающие пенсионные вспомоществования, могут воспользоваться выгодными кредитными продуктами, выдаваемыми на любые цели, без надобности в поручительстве. В зависимости от категории плательщиков, длительности погашения долгов и величины кредита, процентные ставки варьируются так:

• бюджетникам, претендующим на сумму до 200 тыс. р. на срок 1-7 лет, предлагается ставка 14,5-17%;
• бюджетникам, желающим получить свыше 200 тыс. р. на 1-7 лет, предлагается взять деньги под 12-15,5%;
• надежным заемщикам на сумму до 200 тыс. р. на 1-7 лет, ставка составит 14-16,5%;
• надежным клиентам на сумму свыше 200 тыс. р. на 1-7 лет, придется выплачивать долги под 11,5-15%;
• остальные клиенты, претендующие на ссуду до 200 тыс. руб. на 1-5 лет, получат деньги по 16-18%;
• они же, желающие взять более 200 т. р. на 1-5 лет, получат финансы под 13,5-16,5% годовых.

Советы для желающих оформить кредит

Чтобы не прогадать при получении заемных финансов, и не выплачивать больше, чем планировалось, учитывайте следующие факторы:

• Подберите подходящий продукт под минимальные проценты.
• Определитесь с суммой ссуды и сроком возврата кредита.
• Рассчитайте предварительно переплату, подумайте, «потянете» ли вы ежемесячные выплаты.
• Не забудьте, что, при отсутствии личной страховки, несогласии получать пенсию в РСХБ, выплаты по кредиту повышаются на 6-6,5%.
• Чем меньший срок вы укажете в кредитном контракте, тем меньше будет переплата.
• Уточните отсутствие дополнительных платных и бесплатных услуг при заключении договора.