Самые низкие проценты по кредитам в банках в 2018 году — обзор предложений, условий и требований к заемщикам

Кредитование населения является одной из самых доходных статей банковского обслуживания. Нельзя сказать, что в России займы отличаются низкими процентными ставками по сравнению с европейскими странами, но они по-прежнему удерживают лидирующие позиции как вариант решения финансовых проблем или осуществления дорогостоящей покупки. В 2018 физическим лицам предлагается взять деньги в долг на разных условиях, главным критерием в которых является низкая процентная ставка.

В каком банке лучше взять кредит в 2018 году

Одним из самых сложных вопросов для кредитополучателя является выбор банковского учреждения. Универсальной формулы в этом вопросе не существует, ведь каждый человек ставит перед собой разные цели. Для кого-то важно получить деньги в кратчайшие сроки, а другой готов пожертвовать временем, но получить ссуду под привлекательный, низкий процент и на продолжительный срок.

Перед тем как отправиться в определенное банковское учреждение, стоит учесть несколько моментов, которые помогут не прогадать с кредитодателем:

• Надежность банковской организации.
• Доступность в регионе (наличие отделений).
• Наличие льготных программ и акций для определенных клиентов.
• Выгодные условия выдачи денежных средств.
• Время рассмотрения заявления на получение займа.

Надежность банковского учреждения

Важным обстоятельством при выборе банковской организации для вкладчиков является ее надежность, тогда как для заемщиков этот критерий отодвигается на последние позиции. Связано это с тем, что для просителя решающим является величина процента, под который ему выдают деньги в долг. Пренебрегать фактором надежности не стоит, ведь ссудодатели, входящие в топ по версии Центробанка и рейтинговых агентств, – это надежные компании. Кредитные организации, прочно стоящие на ногах, предлагают прозрачные условия по займам, не взимая дополнительных комиссий с клиентов.

Льготные программы для разных категорий граждан

Клиентам предоставляются займы на разных условиях. В последнее время ссудодатели начали дифференцировано подходить к заемщикам, предлагая продукты под определенные группы населения. Так, например, самые низкие проценты по кредитам в банках в 2018 году могут получить:

• пенсионеры;
• работники бюджетной сферы;
• военнослужащие;
• труженики села;
• владельцы личных подворьев и пр.

Выгодные условия кредитования

Согласно кредитной политике банковские учреждения часто предлагают преференции для определенного круга лиц. Такой подход помогает не только привлечь новых клиентов, но и сохранить имеющуюся базу. Преимущества заключаются в низкой ставке, увеличенном сроке кредитования или в предоставлении большей суммы. Воспользоваться такими бонусами могут не все. Как правило, это касается:

• Зарплатных клиентов.
• Надежных заемщиков, которые не первый раз обращаются за ссудой и исправно выполняют условия договора.
• ВИП-клиентов.

Сроки рассмотрения заявки

Обратившись к информации, приведенной на сайтах кредитодателей, можно заметить, что каждое учреждение в 2018 году выставляет свои сроки рассмотрения прошений. Некоторые из них предлагают деньги уже в день обращения, а другие отводят на этот процесс несколько дней. Показатель зависит от суммы предоставляемых средств – чем она больше, тем тщательнее заимодатель проверят благонадежность клиента путем изучения его кредитной истории.

Важным фактором служит и категория кредита. Быстрее всего ответ заявители получают при обращении за потребительской безцелевой ссудой. Суммы таких займов невелики, а средства направляются на решение временной нехватки денег. Если же средства планируется потратить на покупку машины или приобретение квартиры, сроки могут затянуться, ведь специалистам необходимо проверить большой объем предоставленных документов.

От чего зависит процентная ставка по кредитам

Величина ежегодного вознаграждения – уплаченных процентов – зависит от ряда факторов. Чаще ссудодатели вставляют базовую ставку по кредиту или определяют коридор. На точную цифру влияет ряд факторов, которые могут как увеличить процент по займу, так и сделать ниже предлагаемую первоначально ставку:

• хорошая или плохая кредитная история заявителя;
• оформление страховки;
• принадлежность ко льготной категории ссудополучателей;
• возможность подтвердить официальный доход;
• способ оформления (онлайн или через специалиста).

Самые выгодные кредиты банков в 2018 году

Для того чтобы определить, кто предоставляет самые низкие проценты по кредитам в банках в 2018 году, стоит изучить имеющиеся предложения. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с низкими ставками по потребительским займам у ведущих банковских организаций страны. Данные приведены по возрастанию процентной ставки:

Учреждение	Минимальный процент	Способ подачи
ОТП Банк	11,50	Онлайн-заявка или в отделении
Альфа-Банк	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Райффайзенбанк	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Ренессанс Кредит	11,99	Онлайн-заявка или в отделении
Восточный	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
Совкомбанк	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
УБРиР	12,00	Онлайн-заявка или в отделении
Газпромбанк	12,40	Онлайн-заявка или в отделении
Сбербанк	12,50	Онлайн-заявка или в отделении
ВТБ Банк Москвы	12,90	Онлайн-заявка или в отделении
ВТБ 24	13,50	Онлайн-заявка или в отделении

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Как показывает статистика, потребительские кредиты с низкой процентной ставкой пользуются неизменной популярностью у населения России. Они позволяют в кратчайшие сроки решить финансовые проблемы. Потребительские ссуды, как правило, являются нецелевыми, поэтому клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитором, куда были направлены денежные средства. Займы выдаются наличными либо на карточку, а для оформления понадобится минимум документов. В 2018 году получить ссуду на срочные нужды можно даже в торговых организациях, где планируется сделать покупку.

Тарифный план «Лайт 9» от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим действующим и новым клиентам взять кредит на сумму от 30 до 150 тыс. рублей. Деньги предоставляются сроком на 6 или 12 месяцев путем выдачи наличных из кассы, перечисления на карточку или другой счет. Процентная ставка по займу составляет 9% и является неизменяемой на протяжении всего срока кредитования. Заявку на кредит можно подать в режиме онлайн либо же непосредственно в офисе кредитора.

Для получения займа в 2018 понадобится лишь паспорт – ссудодатель не требует ни справки о доходах, ни предоставление обеспеченности. Сам кредитополучатель должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст – 21–70 лет.
• Наличие трудоустройства и постоянного источника дохода.
• Минимальный стаж – 1 месяц, для ИП – полгода ведение бизнеса.
• Для пенсионеров подтверждение дохода не требуется.

«Под залог недвижимости» от Восточный экспресс банк

Граждане в возрасте от 21 до 76 лет могут занять максимум 30 млн рублей на срок от 13 до 240 месяцев с большой долей вероятности одобрения. Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, а ее минимальное значение равно 9,9% годовых. Рассмотрение документов происходит на протяжении 4 дней. Согласно информации, приведенной на сайте кредитора, из основных документов потребуются:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• пенсионное удостоверение;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

В качестве залога может выступать любой объект жилой или коммерческой недвижимости. Обязательным условие является его последующее страхование. Страховать собственную жизнь или нет – это выбор остается за каждым кредитополучателем. Что касается стажа работы на последнем месте, то для клиентов в возрасте старше 26 лет он составляет – 3 месяца, для других – минимум 12.

Потребительский кредит Бинбанка

Граждане РФ до 70 лет, которые не являются индивидуальными предпринимателями могут занять у Бинбанка в 2018 год от 50 тыс. до 2 млн российских рублей. Деньги выдаются на срок до 84 месяцев, а на рассмотрение заявки отводится до 3 дней. Насколько низкой будет ставка по ссуде, зависит от нескольких критериев и составляет:

• 10,99% – для кредитов, выданных на срок до 12 месяцев.
• 13,99% – для работников бюджетных организаций.
• 18,99% – для новых клиентов и для всех остальных, которых обслуживает банковская организация, если сумма не превышает 300 тыс. рублей.
• 24,99% – для ссудополучателей, обращающихся впервые и желающих получить заем до 300 тыс. рублей.
• Возврат долга происходит по аннуитетной системе, причем допускается как полное, так и частичное погашение долга без штрафных санкций. Из документов понадобится:
• паспорт гражданина РФ;
• любой другой документ, удостоверяющий личность;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Кредит «Универсальный» Быстробанка

Решить вопрос нехватки наличности без предъявления справки о доходах, поручительства и дополнительных комиссий можно в Быстробанке. Рассмотрение заявки занимает от получаса. Ссуда выдается на срок до 60 месяцев и является нецелевой, поэтому потратить деньги можно на любые нужды. Максимально возможная сумма зависит от категории клиентов:

• 120 тыс. – для всех обратившихся;
• 300 тыс. – для надежных клиентов

Деньги выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 60, которые имеют минимальный стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и постоянно зарегистрированы в регионе представительства банковской организации. Из документов понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Военный билет для лиц младше 27 лет.

«Пенсионный» в Россельхозбанке

В 2018 году для граждан РФ, находящихся на пенсионном обеспечении РСХБ предлагает специальный продукт – до полумиллиона рублей на срок от 60 до 84 месяцев. Подать заявку можно непосредственно на сайте кредитора, либо же посетив офис в своем регионе. Кредит выдается лицам в возрасте до 75 лет. Вариант погашения долга – аннуитет либо дифференцированные платежи – определяется самим ссудополучателем. Насколько низким будет процент по ссуде, зависит от запрашиваемой суммы, срока и категории клиентов.

При сумме до 200 тыс. рублей:

	До 12 месяцев	12–60 месяцев	60–84 месяцев
Для всех клиентов	14,00%	16,00%	16,50%
Для перечисляющих пенсию на счет в РСХБ	12,50%	14,50%	15,00%

При сумме свыше 200 тыс. рублей:

	До 12 месяцев	12–60 месяцев	60–84 месяцев
Для всех клиентов	11,50%	14,50%	15,00%
Для перечисляющих пенсию на счет в РСХБ	11,50%	13,00%	13,50%

При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 6 процентных пунктов или на 6,5% для граждан старше 65 лет. Требования к документам таковы:

• паспорт;
• другой документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходе для лиц, не получающих пенсию на счет в Россельхозбанке.

«На все про все» СКБ-Банк Москвы

Кредит на потребительские нужды в 2018 банк предлагает гражданам РФ от 23 до 67 лет, при условии, что они имеют стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца и зарегистрированы в регионе, где есть представительство кредитора. Ставки по продукту нельзя назвать невысокими, но они компенсируются тем, что деньги можно получить в кратчайшие сроки без подтверждения платежеспособности:

	Срок, месяцев	Максимальная сумма, рублей	Процент
Без справки о доходах	36	299 000	25,5
Со справкой	60	1 300 000	11,9–22,9

 

Для получения займа потребуется предоставить:

• паспорт;
• другой документ, удостоверяющий личность;
• военный билет для лиц до 27 лет.

Для бюджетников и госслужащих в Промсвязьбанке

Оформить заем за один визит в банк или через личный кабинет банк предлагает всем работникам государственных предприятий. Низкая процентная ставка стартует от 13,9%, а при оформлении ссуды через интернет-банкинг, значение снижается дополнительно на 1 процентный пункт. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать заемщики составляет 3 млн. рублей, Срок погашения устанавливается самим кредитополучателем и варьируется от 12 до 84 месяцев.

Дополнительные требования к клиентам:

• Общий стаж работы – минимум 12 месяцев, причем на последнем месте работы он должен составлять не менее 4.
• Возрастные ограничения – 23–65 лет.
• Постоянная регистрация на территории России.
• Из документов понадобится:
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ;
• номер СНИЛС;
• пенсионное удостоверение для лиц пенсионного возраста.

«Потребительский наличными» от МКБ

Московский кредитный банк предлагает гражданам России старше 18 лет воспользоваться возможностью и получить в 2018 году от 750 тысяч до полутора миллионов рублей. Процентная ставка колеблется от 13 до 26% годовых. Если человек ранее брал кредит здесь же на сумму свыше 100 тыс. рублей, вернул его и не имеет просрочек, то он может закредитоваться под 11,99%. Заем предоставляется на срок от 12 до 60 месяцев, возврат долга происходит равными платежами на протяжении всего периода. Рассмотрение заявки занимает от 1 часа до 3 дней, а для оформления ссуды понадобиться лишь паспорт.

Кредит наличными в Альфа-Банке

Получить наличные сразу после подписания всех бумаг предлагает Альфа-банк. Заполнив заявку на сайте кредитора, можно получить предварительный ответ уже через 15 минут по телефону или через СМС. Из документов понадобятся:

• паспорт;
• любой другой документ, удостоверяющий личность;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Срок погашения ссуды колеблется от 12 до 60 месяцев. В зависимости от категории клиентов и запрашиваемой суммы процент переплаты будет отличаться:

	Сумма, рублей	Ставка
Зарплатные клиенты,	50 000–250 000	13,99–24,99%
250 001–700 000	12,99–19,99%
700 001–3 000 000	11,99–19,99%
Для всех обратившихся	50 000–250 000	16,99–24,99
250 001–700 000	14,99–22,49%
700 001–1 000 000	11,99–22,49%
Сотрудники компаний-партнеров	50 000–250 000	15,99–24,99%
250 001–700 000	13,99–22,49%
700 001–1 500 000	11,99–19,99%

«Нецелевой под залог недвижимости» от Сбербанка России

Маленький процент по кредиту в 2018 году на любые цели предлагает ведущий банк страны при условии предоставления в качестве гарантии ликвидной недвижимости. Ссудополучатель может рассчитывать на сумму от полумиллиона до 10 млн рублей, причем верхняя граница не может превышать 60% от оценочной стоимости предоставляемого залога. В качестве гарантии может выступать:

• жилая недвижимость;
• земельный участок;
• гараж;
• недвижимость с участком, на котором она находится.

Максимальный срок заимствования составляет 20 лет. Для клиентов установлена низкая ставка – 12% годовых. Для прочих клиентов она увеличена на половину процентного пункта. При отказе от страхования жизни и ответственности вознаграждение она увеличится еще на один процент. Деньги выдаются гражданам России возрастом от 21 до 75 лет, которые трудятся на последнем месте работы не менее полугода.

Перечень документов тоже минимален:

• паспорт;
• справка о доходах;
• документы на залоговое имущество.

Ипотечный кредит на выгодных условиях в 2018 году

Выгодные кредиты в банках столицы можно взять и на решение жилищного вопроса. У каждого участника рынка заимствований свои требования к клиенту и приобретаемому имуществу, поэтому для большей наглядности в нижеприведенной таблице освещена информация по популярным предложениям:

Банк и ипотечный продукт	Минимальный  процент	Величина займа, рублей	Срок предоставления займа, месяцев	Первоначальный взнос, %	Вид жилья
Ипотека «Целевая (для бюджетников и надежных клиентов)» Россельхозбанка	9,05	100 тыс. – 20 млн (не более 70% от рыночной стоимости)	360	30	Первичный и вторичный рынок
Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» от АвтоградБанка	9,25	300 тыс. – 5 млн	360	0	Первичный и вторичный рынок
«Приобретение недвижимости» Транскапиталбанка	7,55	500 тыс. – 6 млн	300	5	Первичный и вторичный рынок
«Ставка мечты» от АК Барс Банка	8	500 тыс. но не более 80% от приобретаемого жилья	180	10	Первичный рынок
Ипотека «Строительство дома» от банка ДельтаКредит	8,75	от 600 тыс.	300	50	Первичный рынок
Кредит «Жилищный (для молодых семей)» Россельхозбанка	8,85	100 тыс. – 30 млн	30	15	Первичный и вторичный рынок
«Готовое жилье (Молодая семья)» Сбербанка	8,6	От 300 тыс., но не более 80% от стоимости жилья	360	15	Первичный и вторичный рынок
«Больше метров-меньше ставка» ВТБ-24	9,25	600 тыс. – 60 млн	360	20	Первичный и вторичный рынок
«Квартира Стандарт АИЖК» от Банка Зенит	11,5	600 тыс. – 16 млн	360	20	Первичный рыно
Кредит «Классический (готовое жилье)» банка Российский капитал	7,75	650 тыс. – 40 млн	300	15	Первичный и вторичный рынок

Как взять кредит в банке под минимальный процент

Если подвести небольшой итог, можно увидеть, что минимальные проценты по кредиту в банках в 2018 году могут быть предложены при соблюдении разных условий. Рассчитывать на минимум могут те клиенты, которые способны предоставить обеспечение в виде недвижимого имущества или поручительства физических лиц. Дополнительными преференциями обладают граждане, получающие заработную плату и подобного рода выплаты на счет в конкретном банке.

Не стоит спешить с решением по выбору кредитора, а рассмотреть все имеющиеся кандидатуры. Важно внимательно изучить имеющиеся предложения, ведь у некоторых банковских организаций действуют акции на определенные продукты. В последнее время часто можно встретить предложения по низкому проценту при оформлении заявки на ссуду онлайн. Это тоже не надо упускать из виду, ведь в конечном итоге даже один процентный пункт может помочь сэкономить немалые деньги.

Страхование жизни по законодательству не является обязательным, чего не скажешь про оформляемое в залог имущество. В этом случае обязательно придется приобрести полис. Многие кредиторы предлагают скидку при оформлении ссудополучателем страховки жизни и ответственности. Часто можно сэкономить, прибегнув к сезонным предложениям, например, в канун крупных праздников. В такое время нередко можно встретить заманчивые предложения и выгодные условия.

Порядок оформления

За много лет предоставления кредитов населению банковские организации выработали механизм, который помогает получить деньги без особых усилий. Для этого необходимо лишь следовать определенному алгоритму. Процедура оформления займа в 2018 году состоит их нескольких этапов:

• Определиться с целью кредита (потребительский, ипотечный, рефинансирование и пр.).
• Выбрать кредитное учреждение с самыми подходящими условиями.
• Подать заявку. Сделать это можно через интернет в личном кабинете или напрямую на сайте ссудодателя. Такой способ значительно сокращает время на одобрение и не требует многоразовых визитов в отделение. Если есть время, можно персонально посетить офис кредитора. В таком случае можно получить дополнительную помощь и получить ответы на все интересующие вопросы.
• Дождаться ответа. Как правило, рассмотрение заявки занимает несколько дней, но некоторые кредиторы дают ответ в день обращения.
• Если кредитор одобрил прошение, подготовить необходимый пакет документов и посетить ближайшее отделение.
• Изучить предоставленный договор. Если возникнут какие-либо вопросы, стоит задать их до момента подписания соглашения.
• Проверить правильность внесенных данных.
• Поставить дату и свою подпись под договором.
• Получить деньги наличными в кассе либо путем перечисления их на карточку или счет.

Какие документы нужны

Самые низкие проценты по кредитам в российских банках в 2018 году предлагаются при предоставлении определенного набора документов. В зависимости от кредитного учреждения и вида займа список может значительно разниться. Как свидетельствует практика, чем больше справок и прочих бумаг может подать претендент, тем ниже будет ставка и выше сумма. Главным документом, который обязательно необходимо захватить с собой служит удостоверение личности.

Большинство кредитных организаций требуют паспорт гражданина РФ. В тех учреждения, которые предлагают займы подданным других государств, дополнительно попросят предоставить вид на жительство либо другой документ, подтверждающий факт официального нахождения на территории России. Вне зависимости от цели, на которые выдаются деньги, понадобятся:

• Правильно заполненное заявление-анкета.
• Документ, свидетельствующий о наличии постоянного дохода, например, справка о зарплате по форме ссудодателя или 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки как подтверждение официального трудоустройства.
• Некоторые кредиторы помимо паспорта требуют дополнительный документ, удостоверяющий личность:
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• страховое свидетельство государственного пенсионного фонда (СНИЛС).

При условии, что обеспечением по займу выступает залог, понадобятся:

• Правоустанавливающие документы на имущество, такие как договор купли-продажи, наследования, дарения и пр.
• Выписка из ЕГРИП.
• Кадастровые документы.
• Свидетельство о регистрации право на движимое или недвижимое имущество.
• Разрешение на постройку жилого объекта.

Ребко для получения самого низкого процента кредиторы могут попросить документацию, касающуюся семейного и социального положения гражданина:

• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Документы о наличии образования.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы, свидетельствующие о наличии или отсутствии выплат по исполнительным листам.