Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия программы, перечень документов и порядок оформления

Взяв жилищную ссуду, многие граждане сталкиваются с проблемами выплат из-за экономического кризиса, постоянного растущей инфляции, снижения размера ежемесячного заработка, помогающего гасить долги вовремя. Помочь решить проблему поможет рефинансирование ипотеки Сбербанка, где физические лица могут перекредитоваться на более выгодных условиях. Чтобы узнать, какие кредиты допускаются к переоформлению, надо внимательно читать условия действия программы, требования к займу, являющемуся предметом договоренности, залоговому имуществу, клиенту.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2018 году

Целенаправленная политика главного регулятора действий финансово-кредитных организаций России – Центробанка РФ — по снижению стоимости кредитных предложений для физических лиц, привела к смягчению банками условий выдачи заемных средств, касающихся ипотеки и других ссуд. Деньги можно получить под более низкий процент, чем раньше. Если же дебитор относится к льготной категории россиян, имеющих право на привилегии, то можно претендовать на частичное погашение ипотеки государством.

Смягчение условий действующих на сегодняшний день предложений выдачи заемных финансов заставило граждан, оформивших жилищный кредит ранее, задуматься о том, чтобы попробовать провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году на приемлемых условиях, подразумевающих формирование сниженного ежемесячного платежа по оставшейся задолженности. Перекредитование предусматривает процедуру переноса долга из одного банка в другой со снижением уровня выплат, иными льготами.

Сбербанк относится к числу крупнейших финансово-кредитных компаний, первыми снизивших проценты по ипотеке для физических лиц и предложивших программу рефинансирования сложившейся задолженности по жилищным ссудам, взятым у других кредиторов. Если займ был оформлен в сторонних организациях, соблюдены определенные условия, выдвигаемые СБ РФ, то можно оформить переаккредитацию на выгодных условиях, существенно снизив размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Виды рефинансирования

Есть два варианта переаккредитации, которые практикуют банковские структуры – внешнее и внутреннее рефинансирование. Использование клиентом первого вида программы предусматривает перенос остатков задолженности из одного банка в другой. Финансово-кредитная организация, оформляющая перекредитование, выкупает долги клиента у банка, где была оформлена ипотека. Процедура позволяет объединять несколько займов в один под низкую переплату, что удобно плательщику.

Банк также получает выгоду, расширяя клиентскую базу, увеличивая число добросовестных дебиторов, вносящих ежемесячные платежи по ипотеке. Внутреннее рефинансирование предусматривает переоформление ранее заключенного в данной кредитной компании договора о выдаче ссуды. Перекредитоваться на более выгодных условиях по ранее взятой в Сбербанке РФ ипотеке, в данной финансовой структуре не представляется возможным, процедура проводится лишь для займов, оформленных в сторонних организациях.

Кто имеет право на участие в программе

Претендовать на участие в программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году может гражданин России, имеющий постоянный высокий официальный заработок, которому исполнилось не менее 21 года. К моменту окончания срока действия кредитного договора, по условиям кредитной структуры, возраст гражданина, переоформившего контракт, не должен превысить 75 лет. Следует иметь отметку о постоянной или временной регистрации в регионе проживания и оформления ипотеки. Кроме этого, заявитель должен обладать хорошей историей погашения предыдущих долгов.

Надо отдавать отчет, что при подаче бесплатного заявления на рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году, заемщику придется собирать полный пакет документации по кредиту, служащему предметом договора, и по залоговой недвижимости. Банковские служащие, рассматривающие заявку по переаккредитации ипотеки, потребуют комплекта официальных бумаг, подтверждающих кредитоспособность и трудоустройство клиента.

Учтите, что любые ошибки, искажения, неточности в подаваемых документах, включая заявление-анкету на рефинансирование, будут истолкованы как намеренная попытка ввести Сбербанк в заблуждение. Поэтому следует очень внимательно отнестись к заполнению бумаг, предоставляя в распоряжение служащих кредитно-финансовой структуры точные данные, проверяя отдаваемую информацию самостоятельно.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Многие физические лица, оформившие ипотеку под высокие проценты,, хотят перевести остаток задолженности в Сбербанк, поскольку такое действие дает следующие возможности:

• Консолидировать несколько займов, в т.ч. по ипотеке, иным потребительским ссудам, автокредиту, в один крупный договор, заключаемый на выгодных условиях.
• Суммарно снизить размер ежемесячного платежа, который делается по всем видам кредитов.
• Не думать, сколько надо платить по тому или иному виду займа после их объединения – от плательщика требуется выполнение единственного платежа по указанному в контракте графику.
• Получить дополнительно определенную сумму, которую можно расходовать на любые цели.
• Не спрашивать согласия на рефинансирование ипотеки в кредитно-финансовой структуре, где оформлялся первоначальный заем.
• Изменить валютный договор на рублевый, переводом с американских долларов или евро на рубли.

Преимущества программы

Невзирая на большие сложности, сопутствующие процессу переоформления ипотеки и передачи прав на задолженность от начального кредитора Сбербанку, многие заемщики стараются как можно быстрее оформить документацию и рефинансировать жилищный кредит. Такая заинтересованность объясняется следующими преимуществами переаккредитации:

• СБ РФ не взимает никаких дополнительных комиссий при переводе ипотеки, досрочной выплате остатка по долгу, иным действиям, предусмотренным кредитным контрактом.
• Объединить в один крупный займ можно разные ссуды, включая накопившуюся задолженность по кредитной карте.
• Не требуется предъявлять сведений об остатках долгов на счетах по прежним кредитам. Служащим Сбербанка можно предоставить официальные бумаги, касающиеся договорных обязательств по ипотеке, иным ссудам.
• Просителю рефинансирования жилищной ссуды гарантирована доступность услуг интернет-банкинга, индивидуальное отношение, внимательный подход со стороны банковских менеджеров.
• Заявка рассматривается в течение 2-8 рабочих дней, при подаче просьбы с личным посещением офиса Сбербанка. Если клиент воспользовался опцией отправки заявления на рефинансирование через официальный сайт банковской структуры, используя онлайн-сервис, то рассмотрение отнимает 1 сутки.

Требования к объекту залога

Недвижимость, выступающая предметом ипотечного договора, должна удовлетворять определенным условиям, выдвигаемым Сбербанком. К ним относятся следующие ограничения:

Нельзя оформить рефинансирование на строящийся объект. Квартира, дом, таунхаус, земельный участок с жилым строением, иные помещения, служащие предметом залога, должны считаться построенными и быть сданы в эксплуатацию. Если данное требование не выдерживается, то в перекредитовании отказывается.

Имущество по ипотеке, выступающее предметом договора, должно являться обеспечением гарантии возврата средств и быть заложенным в Сбербанке после погашения долгов предыдущему кредитору. Если такую операцию провести нельзя, то следует заложить другую недвижимость, аналогичную по оценочной стоимости.

Никаких обременений, обязательств по судебным решениям, штрафных санкций, иных неулаженных юридических коллизий, связанных с залоговой недвижимостью, быть не должно.

Требования к потенциальному клиенту

Займополучатель, претендующий на рефинансирование жилищной ссуды, должен удовлетворять стандартным условиям Сбербанка, касающимся благонадежности, платежеспособности клиента. К ним относятся такие требования:

• Возрастной ценз займополучателя – 21-75 лет на момент начала действия договора и полной ликвидации задолженности.
• Наличие гражданства Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Отсутствие в кредитной истории сведений о просрочках, начисленных штрафах и пенях за невыплату долга.
• Если заявитель не является зарплатным клиентом Сбербанка, не имеет в финансовой структуре счетов, карточек, то требуется предоставить сведения о трудоустройстве не менее полугода у последнего работодателя. Общая длительность официальной трудовой занятости должна составлять не менее года за предыдущие 5 лет.
• Супруга (супруг) человека, претендующего на рефинансирование ипотечного контракта, должны выступать обязательными созаемщиками, если не заключили брачный контракт о раздельном владении упомянутым недвижимым имуществом.

Требования к рефинансируемому кредиту

Сбербанк предъявляет требования и к рефинансируемой ипотеке. Кредит должен удовлетворять таким претензиям:

• Никаких просрочек, допущенных заявителем предыдущий год погашения задолженности, быть не должно. Обязательно отсутствие данных о выписанных штрафах или пенях за неуплату ипотеки. Заявка может рассматриваться, если заемщик допустил по уважительным причинам одну просрочку сроком до 1 месяца или 3 длительностью не более 5 дней.
• Кредитный контракт действует не менее полугода до подачи заявления на перекредитование, а до конца действия срока договора должно оставаться не менее одного квартала.
• Ипотека, иные кредиты, служащие предметом рефинансирования, не должны были подвергаться реструктуризации в Сбербанке или у первоначальных кредиторов.
• Если один из займов, служащих предметом рефинансирования, оформлялся в Сбербанке, то заявка должна подаваться в регионе оформления кредита.

Какие кредиты можно рефинансировать в 2018 году

Новая программа перекредитования затрагивает не один жилищный займ. По желанию пользователя, процедура «Рефинансирование под залог недвижимости» может включать несколько разных ссуд СБ РФ или иных кредитно-финансовых учреждений. Перекредитовать можно следующие займы, взятые в других банках:

• на покупку квартиры, дома, таунхауса, земельного участка;
• на строительство жилья;
• на капитальный ремонт имеющегося жилого здания, кардинальную перепланировку, достраивание, иные улучшения, являющиеся неотделимыми частями существующего жилища.

Присоединить к ипотечному портфелю можно другие кредиты, количеством до пяти, причем даже взятые в самом Сбербанке (запрет на внутреннее рефинансирование относится только к ипотеке и кредитным картам). Это могут быть:

• потребительские займы и автокредит от других финансовых учреждений;
• потребительские ссуды и кредит на покупку автомобиля, выданные Сбербанком;
• кредитные и дебетовые карточки, на которых имеется функция овердрафта, использовавшаяся заемщиком, выданные другими кредитно-финансовыми компаниями.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

Выдвигаемые финансовой компанией условия при проведении перекредитования касаются процентных ставок по ипотечной сделке и присоединяемым кредитам, ограничений по сумме, на которую можно претендовать. Переплата варьируется в зависимости от того, на какой стадии оформления находится ипотечный и другие займы: до подтверждения регистрации в Росреестре и погашения задолженности у изначальных кредиторов ставки будут выше, после получения Сбербанком сведений о том, что долги погашены, сделка зарегистрирована, проценты снижаются.

Учитывая присоединение потребительских ссуд, получение наличных средств на нужды заемщика, ставки колеблются в пределах 9,5-12%. Кроме того, существуют определенные ограничения по сумме, на которую может претендовать заявитель. Чтобы определиться, какой ежемесячный платеж придется делать по новому займу, надо суммировать все кредиты, и рассчитать на банковском калькуляторе величину регулярных взносов.

Процентные ставки в 2018 году

Размер переплаты по рефинансируемому договору зависит от присоединения к основному контракту дополнительных займов, от того, хочет ли клиент взять наличные средства на личные нужды. Величину процентной ставки, в зависимости от этих обстоятельств, после проведения процедуры регистрации, можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Какие займы рефинансируются	Процентная ставка, %
Ипотечная сделка, заключенная в другой банковской организации	9,5
Ипотечный договор + потребительская ссуда + автокредит + кредитные карточки	10
Ипотечная сделка + выдача наличных денег на любые цели	10

 

Рефинансирование ипотеки — лучшие предложения банков. Как выгодно рефинансировать ипотечный кредит Валютная ипотека в 2018 году. Последние новости, реструктуризация и перевод ипотеки в валюте в рубли Реструктуризация ипотеки в 2018 году. Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

При расчетах к переплате добавляется:

• 1% по каждому виду контракта, начисляемый до ликвидации задолженности у первоначального кредитора;
• 1% до оформления регистрации договора в Росреестре;
• 1%, если заемщик отказывается застраховать здоровье и жизнь.

Для займополучателя начисление ставок выглядит так:

• После подписания договора о рефинансировании и выдачи транша денег на ликвидацию долгов первоначального банковского учреждения максимальная переплата составит 11,5%.
• При предъявлении сведений от первого кредитора о полной уплате долгов ставка снижается до 10,5%.
• После утверждения документации, подписания ипотечного контракта, оформления недвижимости в качестве залога в пользу Сбербанка, переплата становится 9,5%.
• При присоединении других займов к ипотечной ссуде, выдачи финансов на погашение долгов, предъявлении справки сотрудникам Сбербанка о ликвидации задолженности, ставка составит 10%.

Сумма и срок перекредитования

Каждая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально, поэтому сумма и длительность погашения задолженности варьируются в зависимости от разных обстоятельств. Плательщик должен знать о существовании верхних ограничений на размер заемных финансов. Можно рассчитывать на такие суммы:

• По ипотечному соглашению – до 80% стоимости залогового объекта недвижимости. Можно получить 500 000 – 7 000 000 рублей. При определении размера заемных средств менеджеры Сбербанка опираются на остаток задолженности по телу ссуды и процентам.
• Для ликвидации долгов по кредитам, взятым в СБ РФ или сторонних банковских структурах – 1,5 млн. р.
• Выплаты наличными или безналичным перечислением на любые цели – до 1 млн. р.

Деньги могут выдаваться на срок до 30 лет. При суммировании нескольких долгов заемщику будет удобно вносить платежи, размеры которых снижаются, но надо учитывать, что общая переплата, если договор растягивается на долгие годы, будет выше, чем по условиям, предусмотренным начальным контрактом. Это происходит за счет того, что рефинансируемые кредиты, изначально предусматривавшие длительность выплат 2-5 лет, продлеваются на 10-30 лет, клиенту приходится выплачивать проценты за весь срок использования денежных средств.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Добровольное рефинансирование жилищного займа – сложная многоэтапная процедура. Заемщик должен просчитать все плюсы и минусы, если хочет воспользоваться данной программой, поскольку определяет финансовое положение и семейный бюджет на годы вперед. Придется предъявлять банковским служащим на проверку большой пакет документации, ходить по инстанциям, собирая требуемые справки, заново оформлять полисы страхования здоровья и жизни.

Внимательное изучение условий процедуры убережет потенциального заемщика от ошибок, неточностей при заполнении анкеты, поможет быстро собрать официальные бумаги, нужные для подписания кредитного контракта. Каждый займополучатель должен знать, какие действия надо предпринять, чтобы добиться успеха при перекредитовании ипотечного долга.
Порядок оформления

Для переноса остатков задолженности из сторонней финансовой компании в СБ РФ заемщику придется потрудиться. Сделка состоит из нескольких последовательных этапов. Чтобы рефинансировать долгосрочную ипотечную ссуду, требуется действовать по установленному алгоритму:

1. Обратиться к сотруднику СБ РФ с просьбой предоставить полный список официальных бумаг, которые потребуются для переноса долгов из одной кредитно-финансовой компании в другую, уточнить нюансы, касающиеся конкретного случая.
2. Собрать документы, нужные для одобрения заявления на перевод ссуды.
3. Отправить заявку дистанционно, через онлайн-сервис, пройдя регистрацию, открыв свой аккаунт, или лично посетив ближайшее отделение банка. К прошению следует приложить собранную документацию.
4. Дождаться положительного решения, которое принимается 2-8 рабочих дня с момента отправки пакета официальных бумаг.
5. Собрать документы по закладываемой квартире, дому, иной собственности.
6. Отправить сотрудникам СБ РФ собранную информацию, для принятия жилья в качестве залога и гарантии обеспечения возврата денежных заемных средств.
7. Подписать новый кредитный контракт и получить деньги на погашение ипотечной задолженности у предыдущего кредитора под 11,5%.
8. Зарегистрировать кредитную и залоговую документацию заново в Росреестре.
9. Ликвидировать ипотечную задолженность и представить СБ РФ сведения об этой операции. После этой процедуры ставка уменьшается до 10,5%.
10. Подписать ипотечный контракт, с параллельной регистрацией залогового имущества в пользу банковской структуры с переплатой 9.5%.
11. Получить деньги на погашение потребительских ссуд, другой задолженности перед сторонними кредитными организациями под 10% годовых, ликвидировать долги, получить справку об этом, представив документ служащим банка.
12. При необходимости, взять наличные средства на потребительские нужды под 10%.

Перечень необходимых документов

От ипотечника, заявляющего о желании переноса ипотечной задолженности сторонней кредитной структуры для обслуживания в СБ РФ, сотрудники организации требуют предъявления таких документов:

• Паспортов титульного заемщика, созаемщика, копий и оригиналов с регистрационными сведениями.
• Заявки-анкеты, заполненные заявителем и созаемщиком.
• Данных о составе семьи, полученных в многофункциональном центре (МФЦ).
• Справки о наличии временной регистрации (если у лица, являющегося созаемщиком, нет постоянной).
• Сведений о доходе просителя по форме 2-НДФЛ с указанными доходами за последние полгода, справки из ПФ РФ о получаемой пенсии, иные свидетельства наличия дополнительного или постоянного заработка за указанный период. Клиенты с дебетовым зарплатным или пенсионным счетом банковской организации могут не предоставлять указанных данных.
• Заверенной копии, выписки, оригинала трудовой книжки или контракта, со свидетельством трудоустройства гражданина за последние 5 лет. Можно не предоставлять, если проситель получает заработную плату или пенсию на счет финансовой компании.
• Данных о рефинансируемых ссудах: номера, даты, срока действия первоначального договора, суммы, валюты займа, величины переплаты и регулярных взносов с приложением графика выплат.
• Реквизитов для переводов денег организации, из которой осуществляется перенос задолженности.
• Сведений об остатке ипотечного долга заявителя по телу ссуды и процентам.
• Справки о допущенной или отсутствующей задолженности, просрочкам, пеням, штрафам по искомому займу в течение последнего года.

Выгодно ли рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

При консолидации разных кредитов в один ипотечный контракт под низкие проценты происходит уменьшение реального ежемесячного взноса, поскольку снижается общая величина платежа. Но потребительские займы выдаются на короткий срок – 2-5 лет, за такой период размер переплаты, даже при повышенных процентах, будет ниже, чем при объединении всех долгов в ипотеку и продлении сроков уплаты на 20 лет. Заемщику, по итогам, придется выплатить большую сумму, чем было предусмотрено ранее.

Придется оформлять заново оценку квартиры, страховку залога, приобретать полис страхования здоровья и жизни, платить госпошлину. Такие траты могут упасть тяжелым бременем на семейный бюджет дебитора, учитывая, что некоторые банковские компании берут за переоформление страховки до 1% суммы займа. Рассчитывать на налоговые вычеты и возврат выплаченных процентов не придется, если гражданин использовал льготу ранее, при внесении платежей первому кредитору.

Иногда разница по общей переплате, из расчета длительности действия контракта 20-30 лет, может достигать 400-500 тыс. р. Чтобы определить выгоду или убыток при консолидации кредитов, надо сделать несложные подсчеты, используя онлайн-калькулятор. Если плательщику важно уменьшение регулярных взносов, то процедура рефинансирования станет выгодной. Если важно снизить общую переплату, то не следует объединять в один ипотечный займ несколько потребительских и брать ссуду наличными средствами.

Что делать, если в перекредитовании отказано

СБ РФ пропагандирует улучшенные условия рефинансирования, предоставляя клиентам дополнительные опции, с целью привлечения благонадежных и лояльных клиентов других банковских организаций. Невзирая на смягчение требований к заемщикам, многим не разрешают рефинансировать ипотечную задолженность. Отказать могут по таким причинам:

• Наличие сведений о просрочках при погашении данной или предыдущих ссуд, назначении штрафов, пеней.
• Имеющаяся у клиента судимость.
• Несоответствие требований по срокам – действующий договор нельзя рефинансировать, если он заключен менее чем полгода назад, или до конца его действия осталось менее трех месяцев.
• Снижение совокупного дохода заявителя и работающих членов семьи, из расчета на одного домочадца, рождении детей, появлении новых иждивенцев.
• Несоответствие закладываемого имущества критериям кредитной организации относительно ликвидности, пригодности для проживания, иным критериям.

Если проситель получил отказ по рефинансированию кредитной сделки, то отчаиваться не следует. Сведения о том, почему заявление отклонено, когда заемщик может подать на рассмотрение новую просьбу, указаны в сопровождающем документе. Многие причины отказа можно устранить в рабочем порядке, и через 2-3 недели отправить на рассмотрение заново сформированный пакет документации, включающий новую анкету-заявку.