Кредит наличными пенсионерам: условия и ставки банков

Дополнительные денежные средства для решения финансовых вопросов могут понадобиться пенсионеру в любой момент. Коммерческие банки предлагают различные кредитные программы, не забывая о людях пожилого возраста. Для них разработаны специальные продукты, благодаря которым получить займ стало проще. Деньги выдаются на любые нужды, поэтому нет необходимости отчитываться за них перед финансовым учреждением.

Дают ли кредит пенсионерам наличными

Взять ссуду людям пенсионного возраста в последнее время стало легче, чем это было еще пять лет назад. Количество финансовых организаций, предоставляющих займы пожилым людям, увеличивается с каждым годом. Особой популярностью у пенсионеров пользуется кредит наличными. Для его получения необходимо предоставить минимальный пакет документов, а забрать деньги можно в день обращения.

Для неработающих пенсионеров

Пожилые люди, вышедшие на заслуженный отдых и больше не осуществляющие трудовую деятельность, особенно нуждаются в дополнительных финансовых средствах. Оказываемой государством помощи не всегда хватает, поэтому они вынуждены обращаться за заемными средствами. Кредит для неработающих пенсионеров отличается небольшим размером выдаваемой суммы и повышенной процентной ставкой.

При оформлении краткосрочной ссуды учитывается постоянный доход гражданина. Чем больше пенсия, тем крупнее сумму он может получить. Увеличить размер займа можно, оформив в качестве гарантии возврата денег поручительство физических/юридических лиц или залог (квартира, дом и другая недвижимость). Среди банковских организаций, готовых кредитовать неработающих пенсионеров, можно отметить Альфа Банк, Совкомбанк, Сбербанк России.

Без справок и поручителей

Кредиты наличными пенсионерам по одному документу предоставляют такие финансовые организации, как Банк Восточный Экспресс, СКБ-Банк и другие. На рассмотрение заявки уходит от 15 минут до несколько часов. Забрать деньги можно уже в день обращения. Займы без справок и поручителей предполагают повышенный риск кредиторов, которые в связи с этим стараются перестраховаться на случай их невозврата. Легкость в получении таких ссуд сопровождается высокими процентными ставками и низким максимальным порогом выдаваемой суммы, который редко превышает 300 тыс. рублей.

Среди пожилых людей особую популярность получил займ наличными под неустойку. Его суть заключается в том, что при просрочке платежей финансовое учреждение начисляет пеню за каждый день задержки по выплате долга или применяет штрафные санкции в виде взыскания конкретной суммы, указанной в кредитном договоре. Для получения такой ссуды без справок и поручителей потребуется документ, удостоверяющий личность, и пенсионное удостоверение.

Кредит под пенсию для клиента банка

Особой категорией заемщиков являются постоянные клиенты финансового учреждения. К ним относятся граждане, получающие на счет в банке зарплаты, пенсии и прочие регулярные выплаты или постоянно пользующиеся его продуктами. Для них разрабатываются специальные кредитные программы со сниженными процентными ставками и более длительным сроком погашения долга. Среди финансовых учреждений, предлагающих льготные условия для своих постоянных клиентов, можно назвать Сбербанк, Россельхозбанк и др.

Под обеспечение или поручительство

Для получения крупной денежной суммы одной справки о пенсионных начислениях может быть недостаточно. В таком случае можно воспользоваться кредитными программами, предусматривающими в качестве гарантий возврата долга поручительство или залог, которым могут выступать:

• недвижимое имущество;
• транспортные средства;
• ценные бумаги и др.

Займы с обеспечением помогают кредиторам минимизировать свои риски, поскольку при невозврате денежных средств они могут реализовать залоговое имущество и компенсировать свои затраты. Такие программы есть у Бинбанка, ВТБ24 и других. Преимуществами кредитных программ с поручительством или залогом являются:

• возможность получения крупной ссуды, размер которой может достигать 60% от рыночной стоимости залога;
• увеличенный срок кредитования;
• пониженная процентная ставка.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

Люди пенсионного возраста, собираясь взять деньги в долг, стараются выбрать финансовое учреждение, предлагающее минимальные процентные ставки. Особое внимание уделяется максимальному возрасту, на который должен приходится последний платеж по займу. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с некоторыми продуктами, пользующимися популярностью у пожилых людей:

Кредитор	Минимальная процентная ставка, % годовых	Максимальный возраст на момент возврата долга, лет
Сбербанк	12	75
Россельхозбанк	11,5	75
Ренессанс Кредит	11,9	70
Почтабанк	12,9	Без ограничений
Совкомбанк	14,9	85

В Сбербанке

Отличительной особенностью кредитных продуктов в этом финансовом учреждении является то, что он не разрабатывает отдельную линейку займов для пенсионеров. Ссуды им выдаются на общих условиях, а сумма и процентная ставка зависят от разных факторов, например, наличия положительной кредитной истории у заемщика или факта получения им пенсии на счет в Сбербанке. Пожилые люди могут воспользоваться следующими банковскими продуктами:

Программа кредитования	Размер, рублей	Ставка, % годовых	Срок, мес.	Ограничения по возрасту на момент возврата денег, лет
Без поручителей	30 тыс. – 3 млн	12,9 – 19,9 для клиентов, получающих пенсию в Сбербанке; 13,9 – 19,9 на общих основаниях	3 – 60	65
Под поручительство	30 тыс. – 5 млн	75
Нецелевой займ под залог недвижимости	500 тыс. – 10 млн, но не больше 60% оценочной стоимости залога	от 12	до 240	75

Ренессанс Кредит

Банк пользуется популярностью у людей пенсионного возраста по причине минимального числа отказов в выдаче кредитов. Оставить заявку можно на его официальном сайте. Ответ должен поступить в течение 10 минут. Для получения займа нужно прийти в отделение банковского учреждения с паспортом и пенсионным удостоверением. Ссуда оформляется гражданам, возраст которых на момент полного погашения долга не превысит 70 лет, на следующих условиях:

• сумма 30 000 – 700 000;
• ставка 11,9 – 25,7% годовых;
• срок 24 – 60 месяцев.

Потребительские займы Россельхозбанка

Для кредитования пенсионеров предусмотрена специальная программа. Воспользоваться ей могут граждане Российской Федерации (далее — РФ), которым на момент последнего платежа по займу будет не более 75 лет. У них должна быть постоянная прописка по месту жительства на территории РФ. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,5% годовых и зависит от срока и суммы предоставляемой ссуды. При отказе от заключения договора добровольного страхования жизни клиента процент автоматически увеличивается на 3,5 пункта.

На рассмотрение заявки, которую можно оформить в отделении финансового учреждения или на его официальном сайте, отводится максимум 5 дней. Пожилые люди могут запросить от 10 000 до 500 000 рублей. Если постоянного дохода заявителя не хватает для получения необходимой суммы, можно привлечь созаемщика. Период погашения долга составляет 84 месяца, причем клиент сам вправе выбирать способ возврата долга — аннуитетными (равными взносами) или дифференцированными платежами (ежемесячным уменьшением суммы к уплате).

Почта Банк

Граждане пенсионного возраста могут запросить у кредитной организации от 20 000 до 200 000 рублей. Размер процентной ставки колеблется в пределах от 16,9 до 24,9% годовых. Рассчитывать на минимальное значение могут те пожилые люди, которые перечисляют свою пенсию на счет, открытый в Почта банке. Срок погашения задолженности составляет 12 – 36 месяцев.

Кредитор дополнительно предлагает подключение услуги «Гарантированная ставка», по которой ссуда будет пересчитана под более низкий процент – 12,9% годовых, если заемщик исправно исполняет свои обязательства по договору, не допуская просрочек по платежам, и досрочно гасит задолженность за 12 месяцев. Разницу между первоначальной и новой ставкой финансовое учреждение возвращает на счет клиента. Комиссия за предоставление услуги в среднем составляет 1% от суммы выданного займа.

Дополнительно кредитное учреждение предлагает заемщику подключить опцию «Максимальная защита» путем оформления страховки на случай невозврата долга на добровольной основе. Деньги выдаются на срок от 12 до 36 месяцев. Для их получения необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН (если пенсионер продолжает трудиться).

Совкомбанк

В этой финансовой организации люди пенсионного возраста могут получить ссуду наличными размером до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев по льготной ставке 12% годовых. Для ее оформления потребуется паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Деньги выдаются людям, которым на момент полного возврата долга исполнится не более 85 лет, и имеющим постоянную регистрацию по месту жительства на территории РФ непрерывно в течение 4 месяцев. Дополнительным условием выдачи ссуды является обязательное наличие номера домашнего стационарного телефона.

Банковское кредитование пенсионеров

Не все кредитные организации готовы выдавать ссуды гражданам пенсионного возраста, т.к. предполагается повышенный риск невозврата долга, связанный с состоянием здоровья и продолжительностью жизни заемщика. Сотрудничество банковских учреждений с пожилыми людьми может быть выгодно обеим сторонам. Ценность таких клиентов для финансовых организаций заключается в:

• наличии у пенсионеров постоянного ежемесячном дохода, являющегося одной из гарантий отсутствия просрочек платежей;
• ответственном подходе пожилых людей ко взятым на себя обязательствам.

Благодаря программам кредитования финансовые организации получают высокую прибыль за счет процентного вознаграждения по ссудам. Для пожилых людей выгодно брать взаймы у банковских структур по следующим причинам:

• Можно быстро взять в долг денежные средства на дорогостоящую покупку или для мобильного решения других финансовых вопросов.
• Нет необходимости годами копить средства для приобретения необходимых вещей.
• Кредитная программа подбирается так, чтобы возврат долга осуществлялся небольшими платежами, что снижает нагрузку на бюджет пожилого человека.

Требования к заемщикам

В настоящее время взять ссуду наличными средствами в банковской организации могут работающие и неработающие пенсионеры. Большинство предъявляемых к ним требований схожи со стандартными. При рассмотрении заявки кредиторы уделяют особое внимание таким характеристикам заемщика, как:

• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• платежеспособность;
• наличие постоянного дохода, достаточного для погашения ежемесячных платежей;
• возможность предоставления гарантий в виде поручительства или залога.

Возрастные ограничения

Одним из критериев, играющих основную роль при одобрении заявки, является возраст клиента. При анализе все кредитно-финансовые организации условно можно разделить на 3 группы:

• не сотрудничают с пенсионерами по вопросам предоставления займов;
• выдают деньги лицам, не достигшим определенного возраста на момент получения или полного погашения ссуды;
• не предъявляют требований к верхнему возрастному порогу заявителей.

В большинстве случаев кредиторы устанавливают предельный возраст, при котором заемщик должен будет полностью рассчитаться с финансовой организацией по своим долговым обязательствам. К примеру, если заявителю на момент получения ссуды 73 года, а банковский продукт предполагает выдачу кредита сроком до 5 лет, но до достижения клиентом 75 лет, то он сможет получить займ не больше, чем на 2 года.

Условия кредитования

Для получения ссуды между банковской организацией и заемщиком заключается кредитный договор. В нем прописываются права и обязанности сторон и условия предоставления займа:

Процентная ставка. Бывает фиксированной (не изменяется на протяжении всего срока погашения долга) и плавающей (привязывается к какому-либо показателю, например, уровню инфляции или ключевой ставке Центробанка, поэтому может меняться). В кредитных предложениях часто указывается диапазон ставок, например, 10 – 15% годовых. Какое значение будет в вашем договоре, зависит от разных показателей, в том числе от поручительства, залога, страхования.

Сумма. Зависит от дохода клиента – чем он выше, тем больше может быть ссуда. Увеличить ее можно путем предоставления в залог ликвидного имущества, которое кредитор сможет реализовать в случае невозврата долга с целью его погашения.

Валюта. В настоящее время все кредиты, выдаваемые лицам, вышедшим на пенсию, выдаются только в российских рублях.

Срок кредитования. Займы для лиц пенсионного возраста предоставляются преимущественно на короткий срок – от 3 месяцев 3 лет. Реже можно встретить предложения на 5 – 7 лет. Это связано с невысокой продолжительностью жизни заемщика.

Размер ежемесячного взноса. Зависит от суммы долга и срока кредитования. Возврат денег может осуществляться двумя способами: аннуитетыми (ежемесячно должник выплачивает одинаковую сумму) и дифференцированными платежами (с каждым месяцем плата по долгу уменьшается). Последний выгоден меньшей переплатой при небольшой сумме долга и коротком сроке кредитования.

Как получить кредит наличными

Процедура получения пенсионерами дешевого займа ничем не отличается от той, которая используется для всех остальных клиентов. Она состоит из нескольких последовательных этапов, соблюдение которых помогает в кратчайшие сроки и без дополнительных усилий получить деньги:

• выбор финансовой организации и кредитной программы;
• оформление заявки;
• сбор необходимых документов;
• подписание договора;
• получение денежных средств.

Оформление кредитной заявки

Выбрав оптимальный вариант кредитной программы, необходимо оформить заявку на получение займа. Сделать это можно несколькими способами:

Посетить отделение кредитной организации лично, где в присутствии менеджера заполнить заявление-анкету. Способ удобен тем, что при необходимости можно проконсультироваться со специалистом по всем интересующим вопросам.

Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковского учреждения. Преимущество варианта заключается в экономии времени и возможности отправить запрос одновременно нескольким кредиторам.

Для заполнения заявки требуется минимум информации – личные данные и контактный номер телефона. Ее рассмотрение может занимать от 10 – 15 минут до нескольких дней. Для получения небольшой ссуды с предоставлением минимума документов времени понадобится меньше. Если нужна крупная сумма, а в качестве обеспечения предполагается залог или поручительство, ждать придется несколько дней. При одобрении займа менеджер связывается с клиентом, чтобы договориться о время посещения им отделения банковской организации для заключения кредитного договора.

Перечень необходимых документов

Потребительский кредит для пенсионеров наличными может быть одобрен кредитной организацией с предоставлением минимума документов только при выдаче небольших сумм. В остальных случаях банковская организация оставляет за собой право запросить дополнительные сведения. Примерный перечень документов для получения заемных средств выглядит так:

• заявление-анкета;
• удостоверение личности (паспорт – для граждан РФ, вид на жительство – для иностранцев, постоянно проживающих на территории РФ или лиц без гражданства);
• пенсионное удостоверение;
• второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт или водительские права);
• справка о постоянном доходе;
• выписка из трудовой книжки;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
• сведения о поручителях (анкета, паспорт гражданина РФ и др.);
• СНИЛС;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), если пенсионер продолжает трудовую деятельность.

Подписание кредитного договора

При подписании кредитного договора заемщик должен присутствовать лично. Если его интересы представляет другое лицо, у него должна быть доверенность на осуществление этих действий. Часто при оформлении займа гражданина вынуждают застраховать свою жизнь и здоровье на случай болезни или смерти. Приобретение полиса должно осуществляться исключительно в добровольном порядке. Банк не имеет права принуждать к этому клиента, равно как и отказать ему в выдаче ссуды по этой причине. Обязательным является только страхование предмета залога от повреждения, утраты, хищения.

Часто при отказе заемщика от страхования своей жизни и здоровья размер процентной ставки по кредиту возрастает. Это вполне законно, поскольку связано с наличием повышенного риска финансовой организации, предлагающей выбор – брать ссуду под меньший процент с оформлением страховки или получить займ на общих основаниях с увеличенной процентной ставкой.

Выгодные кредиты для пенсионеров наличными в Москве в 2018 году

Заемщик самостоятельно решает, какому банку отдать предпочтение при оформлении ссуды. Для облегчения выбора ниже приведена информация о популярных предложениях с лояльными процентными ставками:

Наименование банка и кредитной программы	Сумма займа, рублей	Максимальный срок кредитования, месяцев	Минимальная ставка, % годовых
Промсвязьбанк «Наличными по 2-НДФЛ от 500 000 рублей»	500 тыс. – 1, 5 млн	84	11,9
Ренессанс Кредит «Наличными без справок»	30 тыс. – 200 тыс.	60	11,9
Банк Восточный «Наличными без справок»	20 тыс. – 500 тыс.	36	12
Интерпромбанк «Пенсионерам наличными онлайн»	45 тыс. – 1 млн	60	12
Севергазбанк «Пенсионный (без обеспечения)»	10 тыс. – 350 тыс.	60	10,5
УБРиР «Кредит пенсионный»	50 тыс. – 600 тыс.	84	17
СитиБанк «Наличными по двум документам»	100 тыс. – 1 млн	60	12,9
Россельхозбанк «Кредит пенсионный»	10 тыс. – 500 тыс.	84	11,5
Сбербанк России «Кредит на любые цели»	30 тыс. – 3 млн	60	12,9

Промсвязьбанк «Наличными по 2-НДФЛ от 500 000 руб»

Пожилые люди, продолжающие трудиться после выхода на пенсию, могут претендовать на получение займа в размере от 500 000 до 1 500 000 рублей без обеспечения. Для этого необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ минимум за последние 3 месяца. Ссуда выдается сроком от 12 до 84 месяцев под фиксированную ставку 11,9% годовых, но действовать она будет только при заключении договора страхования жизни и здоровья клиента. В противном случае процент будет установлен на отметке 15,9%. Основными требованиями к потенциальному заявителю являются:

• возраст не более 65 лет на момент полного погашения долга;
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
• предоставление не менее 2 номеров телефонов, один из которых должен быть рабочим.

Ренессанс Кредит «Наличными без справок»

Имея при себе паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение, можно запросить в этой финансовой организации от 30 000 до 200 000 рублей. Чтобы получить кредит наличными пенсионерам можно оформить заявку на официальном сайте банка или лично в его отделении. Клиентам, у которых подключена услуга «интернет-банк» разрешено не посещать офис, а оформить договор через персональный кабинет с переводом денег счет, открытый в любом банке. Срок погашения долга составляет от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и составляет 11,9 – 25,7% годовых.

Банк Восточный «Наличными без справок»

Заявку на сумму от 20 000 до 500 000 рублей под 12% годовых сроком до 36 месяцев банковская организация рассматривает 15 минут. Оформить ее можно через интернет или в ближайшем отделении финансового учреждения. Для получения денег клиенту необходимо заполнить анкету и предоставить действительный паспорт гражданина РФ. Ссуда предоставляется лицам, возраст которых на момент полного погашения долга не превысит 76 лет, и имеющим постоянную регистрацию по месту жительства в том регионе РФ, где они оформляют займ.

Интерпромбанк «Пенсионерам наличными онлайн»

Кредит предоставляется на любые цели жителям г. Москвы, получающим государственную пенсию по старости или по выслуге лет. Для его оформления необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение и справку о доходах. Если заемщик непрерывно проживает в г. Москве более 10 лет, размер ссуды будет рассчитан, исходя из суммы социального стандарта (минимальной пенсии, установленной для коренных жителей столицы) – 17 500 рублей. Клиент должен отвечать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства и фактическое место проживания должны быть в г. Москве;
• возраст на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет.

Использовать полученные деньги можно на любые цели: приобретение автомобиля, подарки внукам, отдых и др. Оформление заявки осуществляется дистанционно – на официальном сайте Интерпромбанка. Клиентам пенсионного возраста предлагаются следующие условия:

• сумма займа от 45 000 до 1 000 000 рублей;
• срок кредитования 6 – 60 месяцев;
• процентная ставка 12 – 25%.

Севергазбанк «Пенсионный (без обеспечения)»

Без залога и поручителей людям пожилого возраста можно занять у банка от 10 000 до 350 000 рублей. Для этого потребуется паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Возраст клиента не должен превышать 67 лет на момент последнего взноса по кредиту. Деньги выдаются сроком на 6 – 60 месяцев со ставкой от 10,5% годовых. Обязательным условием является наличие собственного номера мобильного телефона. Заявку можно оформить на официальном сайте банка или в его отделении. При желании клиент получает в подарок кредитную карту с бесплатным обслуживанием и лимитом 50 000 рублей.

УБРиР «Кредит пенсионный»

Этот банк предлагает лицам, возраст которых не достигнет более 75 лет на момент возврата долга, оформить кредит в размере 50 – 600 тыс. рублей со сроком погашения 84 месяца за 15 минут. При перечислении пенсии или зарплаты на счет в этой финансовой организации размер процентной ставки составит 17% годовых, в противном случае – 34,9%. Для получения займа требуется только паспорт гражданина РФ. Допускается досрочное погашение без комиссий.

СитиБанк «Наличными по двум документам»

Эта кредитная организация предлагает деньги в долг сроком до 60 месяцев только по двум документам, один из которых – паспорт гражданина РФ. Вид второго документа зависит от размера запрашиваемой суммы:

• до 300 000 – загранпаспорт;
• до 600 000 – водительские удостоверение или свидетельство о регистрации транспортного средства;
• до 1 000 000 – выписка с лицевого счета ПФР или справка по форме 2-НДФЛ.

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и составляет 12,9 – 22% годовых. Обязательными условиями получения займа являются:

• наличие ежемесячного дохода в размере не менее 30 тыс. рублей после уплаты всех обязательных платежей;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
• наличие номеров мобильного и стационарного телефонов.

Россельхозбанк «Кредит пенсионный»

Пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент последнего платежа по ссуде) с постоянной регистрацией по месту жительства на территории РФ могут занять у этой банковской организации от 10 до 500 тыс. рублей на любые цели без обеспечения поручительства и залога. Процент по долгу начинается от 11,5% годовых и зависит от размера выдаваемой суммы и срока ее погашения, который может достигать 84 месяцев. Заемщик самостоятельно выбирает способ возврата задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами. На рассмотрение заявки отводится 5 дней.

Сбербанк России «Кредит на любые цели»

Крупнейший банк страны предлагает гражданам, возраст которых на момент расчета по займу не превысит 75 лет, деньги на период до 60 месяцев. Для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке, установлена минимальная ставка – 12,9% годовых, для всех остальных – 13,9%. Максимальный процент для всех категорий заявителей составляет 19,9%. Размер ссуды варьируется от 30 тыс. до 3 млн рублей. Если есть возможность предоставить обеспечение в виде поручительства, сумма может достигать 5 млн рублей.

Для удобства заявителей на сайте финансовой организации доступен кредитный калькулятор, помогающий вычислить возможную сумму займа и размер ежемесячных платежей. Заявку можно оформить на официальном сайте (через интернет-банк) или посетив ближайшее отделение финансовой организации. Из документов необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкету на получение ссуды;
• документарное подтверждение постоянного дохода.