Кредит для ИП в Сбербанке

Граждане, решившие заняться предпринимательской деятельностью, часто сталкиваются с недостатком финансовых средств. Многие банки отказываются выдавать займы начинающим бизнесменам либо устанавливают для них слишком высокие проценты. Кредит в Сбербанке для ИП можно получить на более выгодных условиях, чем в других финансовых организациях. Малому и среднему бизнесу организация выдает ссуды под сниженные проценты и без залога.

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Одним из главных плюсов сотрудничества с компанией является возможность досрочного погашения займа без начисления комиссии. Сбербанк защищает своих клиентов от действий мошенников путем аккредитивной формы расчета, т.е. деньги переводятся в пользу партнера ИП путем безналичного расчета. Если тендер или платежные документы оказались сфальсифицированными третьими лицами с целью получения незаконной выгоды, банк отменит транзакцию. Остальные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

• Предоставление отсрочки на погашение основной части долга. Гражданину придется выплачивать проценты по кредиту, но ежемесячные платежи будет меньше, чем изначально установленные по займу.
• Предоставление денег на развитие собственного дела. Если заемщик только решил открыть собственный бизнес, он может получить финансирование от кредитора. На решение по таким программам кредитования влияет специфика предпринимательской деятельности.
• Возможность оформления беззалоговой ссуды.
• Отсутствуют комиссии за выдачу наличных средств.

Виды кредитования малого бизнеса

Сбербанк предоставляет разные виды ссуд бизнесменам. Юридическое лицо вправе выбрать программу кредитования и способ погашения задолженности. По целевым займам годовая ставка ниже, а сроки выплат больше. Нецелевые ссуды бизнесмены часто берут для того, чтобы восполнить недостаток оборотных средств. Сбербанк для ИП разработал следующие программы кредитования:

• На любые цели без залога и поручителей. Предпринимателю не нужно привлекать своих знакомых для получения ссуды или закладывать какую-либо недвижимость, но при этом компания гражданина должна пройти официальную аттестацию в своей отрасли и приносить стабильный доход.
• Залоговые на любые цели. Клиент сможет вложить деньги на свое усмотрение, но при этом обязан заложить движимое или недвижимое имущество.
• На пополнение оборотных средств. ИП может пополнить капитал компании с помощью этого займа. Деньги могут быть выданы под залог или под поручительство.
• На приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости. Ссуда клиенту предоставляется для того, чтобы он обновил парк техники и повысил эффективность собственного производства.
• Лизинг. С помощью Сбербанка ИП берет в долгосрочную аренду технику, недвижимость, автотранспорт. После того, как долг будет полностью погашен, клиент может выкупить оборудование со значительной скидкой.
• Предоставление банковских гарантий. ИП выдаются средства для обеспечения обязательств по сделке с партнером.
• Рефинансирование кредитов других банков. Юридические лица, взявшие ссуды у других кредиторов под менее выгодные проценты, могут переоформить займы в Сбербанке.
• Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Согласно этому государственному проекту, бизнесменам выдают деньги для расширения деятельности под сниженные проценты.

Условия предоставления кредитов

Особенности кредитования ИП зависят от выбранного банковского продукта и состояния бизнеса. У гражданина обязательно должен быть постоянный доход. По некоторым банковским продуктам ссуду смогут получить даже лица старше 65 лет. ИП считаются самозанятыми гражданами, но Сбербанк настаивает на их официальном трудоустройстве. Особенно это касается физических лиц, недавно занявшихся своим делом. Стандартные условия предоставления займов следующие:

• Возраст заемщика от 22 до 60 лет.
• Наличие поручителя в виде физического лица или совладельца предприятия.
• Минимальная процентная ставка – 12,3%.
• Возраст компании – не менее 12 месяцев.
• Величина первоначального взноса, необходимого для реализации проекта, не должна быть меньше 15% от величины ссуды.

Требования Сбербанка к заемщикам

Сбербанк старается максимально обезопасить себя от рисков и убытков, поэтому тщательно проверяет потенциальных заемщиков. ИП, соответствующие списку требований, смогут получить ссуду, а остальным предпринимателям откажут. Если существует вероятность неполной выплаты долга, заявку клиента отклонят. При проверке заемщиков андеррайтеры обращают внимание на следующие моменты:

• Возраст. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет. Предприниматели пенсионного возраста могут воспользоваться только некоторыми кредитными продуктами.
• Заемщик обязан иметь оригинал свидетельства о регистрации ИП.
• В качестве субъекта малого и среднего бизнеса ИП должно проработать 12 месяцев.
• Успешная предпринимательская деятельность должна осуществляться на протяжении 6 месяцев. Данный критерий относительно расплывчатый и зависит от сферы деятельности гражданина. Компаниям, у которых величина расходов превышает размер доходов, предоставлять займ не станут.
• Наличие поручителей и ликвидной собственности.

Как получить кредит для ИП

Предпринимателю следует обратиться в кредитующее отделение компании. Не обязательно посещать офис лично, чтобы оформить предварительную заявку на кредит для ИП в Сбербанке. Анкету можно заполнить на сайте кредитора или оставить устный запрос, позвонив на горячую линию. После того, как гражданин получит предварительное одобрение на выдачу кредита для ИП, он должен выполнить следующие действия:

• Посетить ближайший филиал организации для подачи второго заявления. Список требуемых документов может перечислить менеджер службы поддержки Сбербанка. При подаче заявления следует узнать время и дату, когда банковский служащий посетит компания потенциального заемщика для проверки.
• Дождаться решения по заявке. С заявителем свяжутся после того, как проверят деятельность организации.
• Получить кредит. При положительном решении гражданину могут выдать деньги наличными, перевести на счет или сразу отправить по платежному документу в другую компанию.

Порядок оформления

Физические лица после получения статуса ИП редко точно знают, какой кредитный продукт им подойдет. Помочь с подбором кредита могут представители Сбербанка на консультации. Менеджеры обязаны представить всю информацию об условиях кредитования и при желании клиента просчитать размер переплаты. После того, как продукт кредитования выбран, нужно обратиться к менеджеру, чтобы узнать о том, какие справки и документы понадобятся. Порядок оформления кредита:

1. Подача предварительной заявки. При желании гражданин может сразу представить готовый пакет документов. Это немного сэкономит время на оформлении займа.
2. Анализ представленной клиентом информации. Аналитики вместе с залоговой службой проверяют юридическую чистоту заключаемой сделки. По программам кредитования, не требующим предоставления залога, анализом данных занимается менеджер.
3. Отправка информации о заемщике и сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценят платежеспособность, благонадежность физического лица и рискованность сделки. По факту они предоставляют конечное решение по заявке.
4. Подписание договора. Если клиент признан благонадежным, то в ближайшем к месту жительства или работы заемщика банковском отделении подписывается соглашение. При сделке дороже 5 млн р. в комнате присутствует специалист службы безопасности.
5. Перевод денег на клиентский счет. При целевом займе средства переводят сразу на счет организации, предоставляющей услуги или продукцию ИП.

Перечень необходимых документов для рассмотрения заявки

Дома надо скачать с сайта Сбербанка и заполнить анкету заемщика. Образец заполненного бланка можно найти там же. Кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (удостоверения моряка, пенсионного удостоверения, военного билета и т.д.), потребуется собрать всю учредительную и регистрационную документацию ИП. Без нее сотрудники банка откажутся принимать у клиента заявления. К обязательным документам относят:

• справку, подтверждающую уплату налогов на предпринимательскую деятельность;
• банковскую выписку, где указаны движения средств по счету;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
• лицензия, подтверждающая аккредитацию компании в конкретной сфере деятельности (если необходима);
• финансовую отчетность за последний отчетный период;
• справку 2-НДФЛ, если предприниматель трудоустроен в другой компании.

Срок рассмотрения заявки

По предварительному заявлению ответ часто приходит в течение дня. По программам кредитования, не требующим оформления залога, заявки рассматривают в течение 3 суток. Если же гражданин собирается взять крупную денежную сумму, то проверка может затянуться на 2-3 недели. По небольшим займам до 500000 рублей ответ приходит через 2 суток. Длительность проверки документов по лизингу составляет 2 рабочих дня.

Причины отказа

После подачи документов для получения кредита для ИП в Сбербанке отрицательное решение приходит, если заемщику присвоили статус неблагонадежного. Отказать в выдаче займа могут предпринимателю, который имеет стабильный доход и высокие показатели прибыли, но при этом его компания не соответствует другим критериям, установленным в банке. Возможные причины отказа по заявке:

• Плохая кредитная история. Гражданин может оформить закладную, где залогом будет имущество заемщика. Это поможет банку компенсировать риски, возникающие при выдаче денег гражданам с плохой кредитной историей.
• Ликвидность компании не обоснована. Предпринимателю следует переработать имеющийся бизнес-план. Особое внимание надо уделить презентации проекта. Бизнес-план не должен содержать ошибок и иметь все нужные расчеты.
• Фирма пользуется упрощенной системой налогообложения или платит единый налог на вмененный доход (ЕНВД). Единственным выходом в такой ситуации будет изменение налогового режима.

Статус ненадежного заемщика бизнесмену присваивают после оценки его предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель, если ему отказали выдать ссуду для юридического лица, может подать документы на потребительский кредит. Главным минусом подобных займов являются высокие проценты, что для развития собственного дела критично. Гражданин может повторно обратиться в банк, когда накопит небольшой капитал и увеличит окупаемость бизнеса. Тогда первоначальное решение компания может отменить и предоставить предпринимателю заемные средства.

Какой можно взять кредит для ИП в Сбербанке в 2018 году

Организация разработала много программ кредитования для начинающих и развивающихся бизнесменов. Они отличаются не только процентной ставкой и суммой займа, но и назначением. Малые денежные суммы предпринимателям при условии прибыльности дела компания предоставит без залога и без необходимости подтверждения цели. В таблице представлены актуальные условия по разным видам кредитов для ИП в Сбербанке:

Наименование программы кредитования	Цели и назначение	Процентная ставка (%)	Сумма	Срок кредитования в месяцах
Доверие (без залога и поручителей)	Финансирование текущих потребностей проекта без подтверждения целевого расходования средств	18,98	от 80000 до 3 млн	от 3 до 36
Экспресс под залог	Развитие собственного дела, покупка активов	16-23	от 300000 до 5 млн	от 3 до 36
Бизнес-Оборот	Компенсация текущих расходов, пополнение оборотных средств, участие в тендерах	14,8	от 150000	до 48
Экспресс-Овердрафт	Исполнение платежных поручений, аккредитивов	15,5	от 50000 до 2,5 млн	до 12
Бизнес-Овердрафт	Погашение задолженности перед другими компаниями, осуществление плановых расходных операций	12,73	от 100000 до 17 млн	до 12
Бизнес-Недвижимость	Покупка торговых центров, складских помещений, земельных участков, торговых площадей и прочих объектов коммерческой недвижимости	14,74	от 150000	от 1 до 120
Бизнес-Актив	Покупка оборудования для организации сельскохозяйственной деятельности	12,2	от 150000	от 1 до 84
Бизнес-Авто	Приобретение легковых автомобилей, грузового, общественного коммерческого автотранспорта, спецтехники и других разновидностей транспортных средств	14,55	от 150000	от 1 до 84
Экспресс-Ипотека	Покупка жилой и коммерческой недвижимости в официально эксплуатируемых объектах	17,5	до 7 млн	от 6 до 120

Кредит «Доверие» без залога и поручителей

Обратиться за получением денежных средств по этому банковскому продукту могут юридический лица с доходом менее 60 млн р. за год. Для индивидуальных предпринимателей обязательным является поручительство физических лиц. Полученные деньги гражданин может потратить как захочет. Предпринимательской деятельностью клиент обязан заниматься не менее 24 месяцев, из которых 18 месяцев сопровождаются получением стабильного дохода.

Кредит «Экспресс под залог»

При наличии обеспечения заявку рассмотрят за 2-3 дня. Подтверждение цели расходования средств не требуется, но клиенту придется представить документы, доказывающие прибыльность бизнеса. Если заемщик владеет собственным магазином, то перед заключением договора здание посетят эксперты Сбербанка. Получить ссуду по этой программе смогут бизнесмены, чей годовой доход не превышает 60 млн р.

Кредит «Бизнес-Оборот»

В рамках данной программы предприниматели, чья годовая выручка менее 400 млн р., могут получить средства для покупки производственного сырья, пополнения товарных запасов, обеспечения гарантийных взносов на тендерах, погашения задолженности перед другими финансовыми организациями. Банк предоставляет деньги под частичное обеспечение. Залогом могут выступать объекты имущества или товарно-материальные запасы.

Кредит «Экспресс-Овердрафт»

Воспользоваться этим банковским продуктом могут клиенты, которым необходимо быстро пополнить оборотные средства компании. Они должны иметь сбербанковский расчетный счет, открытый не менее 6 месяцев назад. Вторым обязательным условием выдачи денег является наличие регулярных поступлений от покупателей и контрагентов. Заемщик обязан вернуть долг через 360 дней.

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Сельхозпроизводители по этой программе кредитования могут оформить займ на 100000 рублей. Для остальных категорий заемщиков минимальный размер ссуды – 300000 р. Поручительство владельцев бизнеса и юридических лиц, связанных с заемщиком, является обязательным. Предприятие должно иметь статус резидента России. Возраст гражданина, берущего займ, не может превышать 70 лет на момент полного погашения кредита, а годовая выручка не больше 400 млн р. Сельхозпроизводители смогут получить этот кредит, если ведут свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Эта программа кредитования апробирована многими бизнесменами. Одним из преимуществ займа является то, что использовать средства можно не только на приобретение коммерческой, но и на жилой недвижимости. Существуют определенные ограничения. Купить квартиру или офис можно в готовых для эксплуатации объектах. Использовать деньги по этой программе для взноса при начале строительства новостройки не получится.

Кредит «Бизнес-Актив»

С помощью этого займа бизнесмен сможет приобрести оборудование, необходимое для ведения хозяйственной деятельности. В стоимость займа можно включить цену пуско-наладочных работ, страховку на приобретаемую технику на 1 год, затраты на покупку дополнительных компонентов. По этой программе кредитования разрешено покупать как новое, так и бывшее в употреблении оборудование. Предварительно технику должен оценить эксперт, если ею уже раньше пользовались.

Кредит «Бизнес-Авто»

В рамках этого банковского продукта предприниматель может получить деньги на покупку транспортных средств для ведения бизнеса. Главное отличие от лизинга заключается в том, что заемщик самостоятельно выбирает компании, у которых он будет приобретать автотранспорт. Под эту программу кредитования попадает спецтехника. В сумму займа можно включить стоимость дополнительных запчастей и страховки.

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Заемщик получает возможность приобрести офис или другой объект в строящемся здании у аккредитованных Сбербанком застройщиков. При принятии решения о предоставлении денежных средств банк учитывает специфику деятельности предпринимателя. Клиент может приобрести готовую коммерческую недвижимость. Перед выдачей заемных средств эксперт организации произведет оценку состояния объекта.

Кредитные программы для ИП

Сбербанк на правах аккредитованного финансового учреждения принимает участие в некоторых государственных проектах. Главным из них является программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. По этому проекту граждане, решившие стать предпринимателями, смогут получить ссуду за счет частичного привлечения государственных средств по сниженной процентной ставке. Программа рефинансирования кредитов и лизинг автотранспорта тоже относятся к этой категории.

Лизинг автотранспорта

Долгосрочная аренда оборудования и транспортных средств является одним из самых легких способов расширения деятельности компании. Эту процедуру и представляет собой лизинг. Участие в сделке принимают лизингодатель, лизингополучатель, продавец, страховщик и страхователь. Обязательным условием при взаимодействии с банком по программам лизинга является страхование автотранспорта. Сумма финансирования – не более 24 млн рублей. Нужно оформить полис ОСАГО и КАСКО. ИП смогут воспользоваться следующими банковскими продуктами по лизингу:

• Коммерческий автотранспорт. Величина авансового платежа – 15%. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести легковые и грузовые автомобили до 5 тонн.
• Грузовой автотранспорт. Размер авансового платежа – 15% для техники иностранных производителей, 20% для моделей отечественных производителей. Ставка удорожания – от 5,08%. Лизингополучатель может приобрести самосвалы, седельные тягачи, рефрижераторы, изометрические фургоны, прицепы, полуприцепы до 41 тонны. Договор заключается на срок до 48 месяцев.
• Специальная техника. Величина авансового платежа – 25%. Договор заключается на срок до 36 месяцев. Ставка удорожания – от 4,97%. Лизингополучатель может приобрести сельскохозяйственную, строительную, дорожную, складскую технику.

Получить автотранспорт по лизингу можно только для расширения собственного бизнеса. График выплат устанавливают индивидуально для каждого заемщика. Платежи бывают аннуитетными, дифференцированными, убывающими, сезонными. По условиям программы страхования ИП обязан аккуратно пользоваться купленной техникой. Страховая компания вправе в любое время потребовать застрахованный транспорт на дополнительный осмотр. Ставка по лизингу начинается от 12%.

Программы рефинансирования кредитов

Переоформить в Сбербанке можно займы, полученные для расширения производственной или товарной базы, пополнения оборотных средств для предоставления услуг, модернизации производства, покупки коммерческой недвижимости, ремонт текущих активов и движимого имущества, внедрение инновационных методов производства продукции. Формально к программам рефинансирования, поддерживаемым государством, относят:

• Бизнес-Оборот.
• Бизнес-Инвест.
• Бизнес-Недвижимость.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Максимальная сумма займа составляет 1 миллиард рублей. Программа является государственной, поэтому получить ссуду смогут предприниматели, работающие в следующих отраслях: связь, транспорт, сельское хозяйство, производство электроэнергии, воды, газа, обрабатывающее производство, первичная и промышленная обработка сельскохозяйственной продукции. Субъектам малого предпринимательства ссуда выдается под 10,6% годовых, а представителям среднего бизнеса под 9,6%. Кредитование преследует несколько целей:

• покупка основных средств для ведения предпринимательской деятельности;
• старт новых проектов;
• пополнение оборотных средств;
• модернизация и реконструкция производства.

Срок кредита устанавливается в соответствии с материальным положением заемщика, но продолжительность льготного фондирования не может превышать 3 лет. Кредит ИП в Сбербанке на рассмотренных выше льготных условиях смогут получить бизнесмены, если они не замешаны в делах с коррупцией. В качестве обеспечения разрешается привлечь независимую гарантию корпорации МСП (Малого и среднего предпринимательства).