Рефинансирование кредитов в Альфа-банке в 2018 году: условия для физических лиц

При долгосрочном кредитовании часто возникает ситуация, когда установленный по займу кредитором процент становится со временем нерентабельным для заемщика. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке предназначено для изменения условий погашения долга. С помощью процедуры можно снизить кредитную ставку, уменьшить размер ежемесячных выплат или вернуть себе часть денег.

Условия перекредитования

Компания проводит рефинансирование займов, выданных другими финансовыми учреждениями, соответствующих определенных критериям. Они обязательно должны быть оформлены в отечественной валюте. Если физическое лицо решит стать участником другой кредитной программы, то кредитор вправе потребовать предоставить в залог недвижимость или иное дорогостоящее имущество. Возможно снижение процентной ставки при переходе гражданина из одной категории клиентов в другую. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2018 году проводится на следующих условиях:

• Максимальный срок действия новой кредитной программы – 25 лет, а минимальный – 6 месяцев.
• Валюта – рубли.
• Воспользоваться рефинансированием могут лица, которым исполнился 21 год.
• Страхование жизни является не обязательным, но при ипотечном перекредитовании жилье придется застраховать.
• Ограничение на количество объединяемых займов – не более 5.
• Минимальная сумма – 50000 рублей, а максимальная – 3 млн рублей.
• Минимальная процентная ставка – 9,75%, а максимальная – 19,99%.
• При перекредитовании ипотеки максимальная сумма составляет 85% от стоимости жилья.
• Залоговая недвижимость не может находиться в общей собственности или располагаться в аварийном/требующем капитального ремонта доме.
• Возраст залогового имущества (автомобилей, дорогостоящего оборудования) не должен превышать 3 лет.

Альфа-Банком предусмотрена возможность досрочного погашения новой ссуды. При этом внесение платежей должно производиться клиентом своевременно по установленному графику. При невыполнении обязательств по договору кредитор оставляет за собой право начислить пеню. Остаток на счете при закрытии займа выплачивается клиенту. Погасить задолженность можно с помощью терминалов самообслуживания, мобильного приложения, интернет-банкинга. Штраф за 1 день просрочки – 0,1% от общей суммы долга.

Стандартные условия

Величина процентной ставки не зависит от наличия страховки. При перекредитовании на стандартных условиях гражданин должен представить 3 удостоверяющих личность документа, справку 2-НДФЛ или справку по форме компании-кредитора. На момент обращения должник обязан быть официально трудоустроенным. Стандартные условия кредитного рефинансирования Альфа-Банка при сроке от 2 до 5 лет:

Сумма в рублях	Процентная ставка
От 700001 до 1,5 млн	11,99-18,99%
От 250001 до 700000	14,99-18,99%
От 50000 до 250000	16,99-19,99%

Для зарплатных клиентов

Граждане, регулярно получающие зарплату на карту Альфа-Банка, могут воспользоваться программой перекредитования на самых выгодных условиях. Лояльным клиентам учреждение устанавливает ставки по кредиту ниже на 3%. Физическое лицо, относящееся к этой категории, должно будет представить 2 документа, удостоверяющих личность, без справки о доходах. Условия перекредитования займов для зарплатных клиентов при сроке от 2 до 7 лет:

Сумма в рублях	Процентная ставка
От 700001 до 3 млн	11,99-15,99%
От 250001 до 700000	12,99-16,99%
От 50000 до 250000	13,99-17,99%

Для работников компаний-партнеров

Служащие организаций, официально сотрудничающих с Альфа-Банком, могут подать документы на перекредитование, не покидая собственного офиса. Специально для них в штат финансового учреждения были внедрены выездные менеджеры. Как и зарплатные клиенты, работники компаний-партнеров должны представить два удостоверяющих личность документа. К ним физическое лицо должно приложить справку 2-НДФЛ или по форме финансово-кредитного учреждения. Условия перекредитования работников компаний-партнеров при сроке от 2 до 5 лет:

Сумма в рублях	Процентная ставка
От 700001 до 2 млн	11,99-15,99%
От 250001 до 700000	13,99-16,99%
От 50000 до 250000	15,99-18,99%

Требования к заемщикам

Физическое лицо, планирующее стать клиентом Альфа-Банка, обязано соответствовать действующим в организации критериям отбора кредитных клиентов. Потенциальный заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации. Это требование зафиксировано в официальном описании кредитного продукта. Возраст гражданина, решившегося на рефинансирование, должен быть не меньше 21 года. Заемщик обязан:

• иметь хорошую кредитную историю;
• проживать в районе, где есть отделения организации;
• быть официально трудоустроенным;
• иметь непрерывный рабочий стаж больше 3 месяцев;
• получать зарплату не менее 10000 рублей ежемесячно (сумма не включает налоговые отчисления).

Виды программ рефинансирования в Альфа-Банке в 2018 году

Перекредитованию подлежат ипотечные, наличные и потребительские займы. Они могут быть оформлены как в других финансовых организациях, так и в Альфа-Банке. Процентная ставка по существующим программам не является фиксированной. Она зависит от размера и срока кредита, статуса клиента. Стоимость обслуживания займа включается в сумму ежемесячных выплат. Гражданин РФ сможет стать участником одной из следующих программ рефинансирования кредитов:

Наименование программы кредитования	Срок рефинансирования в месяцах	Ставка в процентах	Сумма в рублях
Потребительский кредит	до 60	от 12,2	от 50000 до 3 млн
Ипотека	от 120 до 300	от 9,49	до 50 млн
Кредит наличными	от 3 до 48	от 11,99	от 50000
Кредиты других банков	от 60 до 120	от 9,95	до 2 млн

Ранее обратившись в Альфа-Банк, граждане могли рефинансировать ссуду в иностранной валюте под 9% годовых. Но эта кредитная программа была признана нерентабельной, поэтому организация решила от нее отказаться. При необходимости заемщик может воспользоваться правом получения кредитных каникул. Если ухудшение финансового состояния долговременное, клиент может увеличить срок действия ссуды.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Кредит является для многих семей единственным способом приобрести свое жилье. Рефинансирование в таких ситуация будет полезным, т.к. с его помощью можно сильно уменьшить имеющийся долг. Залоговое имущество обязательно должно быть застрахованным. Для уменьшения процентной ставки заемщик может получить полис страхования жизни. Стандартные условия рефинансирования ипотечных займов с первоначальным взносом от 20 до 40%:

Срок кредита	Величина займа в рублях	Ставка в процентах
5-10 лет	от 600000 до 50 млн	от 12,5 до 13
11-15 лет	от 600000 до 50 млн	от 12,4 до 12,9
16-20 лет	от 600000 до 50 млн	от 12,3 до 12,8
21-25 лет	от 600000 до 50 млн	от 12,2 до 12,7

Перекредитование этого типа имеет определенные ограничения. Квартира или коттедж не должны находиться на учете о постановке на реконструкцию или капитальный ремонт с обязательным отселением жильцов. Если жилье находится в комплексах, готовящихся под снос, в рефинансировании физическому лицу откажут. Заемщик не сможет получить более 60% от оценочной стоимости частного дома и более 80% от цены квартиры.

Перекредитование потребительского кредита

Для участия в программе гражданин должен иметь постоянную работу и быть трудоспособным, т.е. люди старше 65 лет воспользоваться реструктуризацией не смогут. Минимальный размер ставки по потребительскому кредиту составляет 11,99%. Она устанавливается для граждан, являющихся зарплатными клиентами учреждения и занявших минимум 700 001 р. Для пенсионеров предусмотрено специальное кредитное предложение:

• Ставка от 11,99%.
• Выплачивать заем можно на протяжении 5 лет.
• Страхование не является обязательным.
• Возможно досрочно погасить кредит по телефону или воспользовавшись банкоматом Альфа-Банка.

Рефинансирование займов других банков

Одновременно объединить в Альфа-Банке можно до 5 кредитов других организаций. Перекредитование включает не только изменение процентной ставки со схемой погашения займа, но и возврат наличных, если сумма рефинансирования превышает сумму долгов. Точный расчет заемщику предоставит менеджер при личном обращении. Стандартные условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке в 2018 году:

• Денежный лимит – 1 млн рублей.
• Срок кредитования – от 1 до 3 лет.
• Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.
• Процентная ставка – от 14%.

С помощью перекредитования можно погасить ссуды, оформленные в любых финансовых организациях. Альфа-Банк не устанавливает какие-либо ограничения по этому критерию. Если две компании не поддерживают партнерские отношения, то заемщику выдадут необходимую для погашения займов сумму наличкой. После выплаты долга физическое лицо должно принести в филиал организации справку или платежные документы.

Минимальная полная стоимость рефинансированного кредита другого учреждения составит 11,99%, а максимальная – 35,713%. Данная величина выражает затраты заемщика на получение, погашение и обслуживание займа. При расчете полной стоимости учитывают платежи по уплате процентов, погашению основного долга и иные виды взносов, предусмотренные заключенным договором. К ним прибавляют отчисления в пользу третьих лиц, если они соответствуют Федеральному закону №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Как перекредитоваться в Альфа-Банке

Стать участниками программы рефинансирования могут люди, имеющие гражданство РФ. Если заемщик твердо решил воспользоваться этой услугой, то он должен посетить ближайшее отделение Альфа-Банка. Зарплатные клиенты могут договориться о встрече с выездным специалистом. Перед подачей заявки гражданин должен собрать пакет документов. В некоторых случаях менеджеры могут запросить справку из других финансовых учреждений, подтверждающую отсутствие просрочек по кредитам.

Перед подписанием договора лучше посетить юридическое бюро, чтобы специалисты по правоведению изучили его копию. Это поможет избежать навязывания лишних услуг и начисления скрытых комиссий. Если клиента полностью устраивают условия предоставления займа, то он подписывает договор. Деньги новый кредитор либо переведет на счет финансового учреждения, либо выдаст гражданину. Начисление процентов за пользование заемными средствами начинается с момента их получения.

Этапы оформления

Гражданину до подписания договора с Альфа-Банком придется найти кредитный договор с другой организацией. Если физическое лицо планирует объединить несколько займов от разных кредиторов, то нужно найти все соглашения, подтверждающие факты заключенных сделок. Пошаговое оформление рефинансирования выглядит следующим образом:

Сбор необходимых документов и подача заявки на рефинансирование.

Ожидания рассмотрения заявки. При положительном решении деньги зачисляются на персональный счет физического лица в организации, выдавшей предыдущий кредит.

Заполнение заявления на досрочное погашение задолженности. Необходимо обратиться в компанию, где был ранее получен заем.

Получение справки о закрытии кредитного счета. Документ выдают сразу, но некоторые организации могут представить выписку только через неделю после погашения задолженности из-за корпоративных правил.

Представление справки сотруднику организации. Финансовые специалисты рекомендуют обращаться в то отделение компании, где были поданы документы на рефинансирование. Загрузить справку можно в электронном виде на официальном сайте Альфа-Банка.

Как подать заявку на рефинансирование в Альфа-Банк

Заявление можно отправить через сайт или заполнить при посещении одного из отделений организации. Лояльные и корпоративные клиенты смогут пригласить к себе на работу выездного менеджера. Гражданину не нужно проходить утомительную процедуру регистрации, чтобы оставить заявку на сайте. При переходе по ссылке виртуальная система перенаправляет пользователя на страницу с анкетой. В документе необходимо указать следующие данные:

• Фамилия, имя, отчество заемщика.
• Контактный номер телефона.
• Адрес электронной почты.
• Паспортные данные (номер документа, дату выдачи, код подразделения и т.д.).

Сведения о работе:

• название организации;
• ИНН компании;
• адрес.

Информация о взятых кредитах:

• название компании-кредитора;
• тип кредита;
• сумма задолженности;
• дата открытия.

Объем средств, необходимый для погашения всех займов.

Тип занятости (по найму/полный рабочий день/неполный рабочий день/собственное дело).

Должность.

Сфера деятельности.

Количество сотрудников.

Тип организации.

Рабочий телефон.

Общий трудовой стаж.

Дополнительные сведения о работе:

• размер зарплаты по основному месту работы;
• документ, подтверждающий величину заработка;
• при наличии дополнительного дохода необходимо указать его размер и источник;
• граждане, получающие пенсию, указывают ее сумму и наименование документа, подтверждающего получение выплат из бюджета;
• сумма прочих ежемесячных расходов.

Документы, подтверждающие личность заемщика.

Сведения о доходах.

Адрес постоянной регистрации.

Образование (среднее/высшее/несколько высших).

Семейное положение.

Финансовая информация о наличии недвижимости, депозитов, дебетовых карт, транспорта.

Сведения о контактном лице.

Кодовое слово.

Место получения кредита (город, адрес отделения).

При внесении данных необходимо следовать инструкции, которая есть на сайте. Предварительное решение по заявке, отправленной онлайн, придет в течение 2-3 дней. После заполнения заявления на рефинансирование кредита в офисе Альфа-Банка ждать решение придется 3-5 дней. Процентная ставка по займу может отличаться от изначально предложенной менеджером. Клиент вправе на протяжении 14 дней отказаться от полученного займа при условии отсутствия задолженности по нему.

Перечень необходимых документов

Перед обращением в Альфа-Банк гражданин обязан получить справку о наличии действующего займа в другой финансовой организации. Там должны быть указаны реквизиты компании, наименование кредитного продукта. Учреждение вправе потребовать любую дополнительную документацию, чтобы подтвердить финансовое состояние заемщика. При заключении договора кредитор имеет право внедрить дополнительные условия по займу. Документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

Паспорт гражданина РФ.

Второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика:

• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• полис обязательного медицинского страхования;
• кредитная/дебетовая карта любого финансового учреждения, оформленная на заявителя.

Третий документ на выбор, подтверждающий личность заемщика:

• копия документов на собственный автомобиль (возраст транспортного средства не должен превышать 4 лет);
• копия полиса добровольного медицинского страхования;
• копия трудовой книжки;
• выписка по счету, где хранится не менее 150000 рублей;
• копия заграничного паспорта, где есть штампы за последние 12 месяцев, подтверждающие факт пребывания в других странах;
• копия полиса каско.
• справка 2-НДФЛ за 3 месяца, полученная не позднее 10 дней до подачи заявления;
• справка от организации по форме кредитного учреждения, где указаны полные реквизиты компании, дата выдачи документа, паспортные данные заявителя и информация о том, в какой должности и с какого периода он там работает;
• пенсионное удостоверение;
• справка из органов социального обеспечения.

Документ для подтверждения трудоустройства и постоянного заработка.

Документ, подтверждающий получение пенсии (только для заемщиков, являющихся пенсионерами или инвалидами).

Преимущества и недостатки

Главный плюс процедуры – уменьшение размера общей переплаты. Заемщик получает новую ссуду под более низкий процент, что является прямой экономией средств. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2018 году занимает от 7 дней с момента предоставления физическим лицом необходимых документов. Штрафы и комиссии при досрочном возвращении долга компанией не предусмотрены. Клиенты Альфа-Банка отмечают следующие плюсы перекредитования:

• Снятие обременения по желанию заемщика, если осталось выплатить небольшую сумму. Сотрудник организации может изменить тип займа с ипотечного на потребительский.
• Сокращение размера ежемесячных платежей.
• Воспользоваться услугой могут даже пенсионеры, но для них устанавливают индивидуальные условия перекредитования.

К недостаткам сотрудничества можно отнести требования к кредитной истории физического лица. У потенциального заемщика в прошлом не должно быть просрочек и займов, погашенных досрочно. Часто учреждение принимает негативное решение по рефинансированию, если гражданин воспользовался правом получения кредитных каникул в другой организации. Физические лица старше 65 лет и младше 21 года не смогут стать участниками программы.

Некоторые клиенты Альфа-Банка замечали, что через 2-3 года годовая процентная ставка по кредиту увеличивается до 60%. Официально в договоре нет информации об изменении величины платы за предоставление заемных средств, но такие сведения включены в правила работы финансового учреждения. Изменение годовой процентной ставки тоже можно отнести к отрицательным моментам, т.к. эта процедура способствует удорожанию ссуды.